Выбор подходящей кредитной карты
Оформить доступную кредитную карту – несложно. Некоторые банки чуть ли не навязывают ее. Мы же посоветуем подойти к выбору карточки внимательно. Необходимо обратить внимание на три важных аспекта:
- стоимость обслуживания,
- продолжительность беспроцентного периода,
- размер обязательных платежей.
Подробно расскажем о каждом из этих пунктов.
Стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают карту с бесплатным обслуживанием, нужно искать именно такие варианты. То есть платить ничего не придется до тех пор, пока вы не уйдете по карте в минус. Кстати, неплохо найти кредитку, по которой начисляется процент на остаток собственных средств. Если же вы выбираете карту с платным обслуживанием – то внимательно изучите условия. Потенциальная выгода должна перевесить траты на обслуживание.
Беспроцентный период. Сейчас эту опцию предлагают многие банки. По карте устанавливается срок, в течение которого на сумму долга проценты не начисляются. Продолжительность такого периода может быть как несколько дней, так и несколько месяцев – вплоть до года. Если вернуть деньги вовремя – то переплата будет нулевой. То есть по сути, клиент может взять кредит без процентов и переплаты. Но при этом надо внимательно изучать условия договора. Некоторые банки все-таки взимают проценты, только называют их иначе: «ежемесячный платеж» или т.п.
Размер обязательных платежей. Это то, о чем мы написали выше. Обычно банки все-таки требуют какую-то плату во время использования заемными средствами. Старайтесь найти варианты, где эта плата минимальная, или вовсе отсутствует.
Иногда возникает вопрос о том, какую взять кредитную карту: золотую, платиновую, или обычную. На самом деле цвет сегодня не имеет особого значения, большинство банков даже отказалось от подобной градации. Смотреть надо не на цвет карты – а на условия ее обслуживания.
Процесс получения кредитной карты
Где проще всего получить кредитную карту? Здесь ответ будет в большинстве случаев однозначным – в банке, в котором вы обслуживаетесь. Вполне возможно, что банк заранее рассчитал для вас доступный лимит и даже изготовил карту.
Также в некоторых банках есть возможность выпустить онлайн-карту для оплаты товаров и услуг в интернете. Получить такую карту можно моментально – и сразу же пользоваться ей.
Но не забывайте сравнивать условия банков. Если в какой-то кредитной организации они будут более выгодными, чем в вашей, стоит оформить кредитку именно там.
Как можно получить кредитную карту в другом банке? Дистанционно через онлайн-заявку или лично в офисе.
При обращении в другой банк потребуется заполнить небольшую анкету. Всю представленную информацию банк проверит – он захочет убедиться в надежности и платежеспособности клиента.
Факторы, влияющие на одобрение кредитной карты
Как правило, для банка важны следующие аспекты:
- возраст клиента. Сложности могут возникнуть у молодых людей до 21 года и у пенсионеров старше 70 лет;
- кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основе кредитной истории. Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех кредитах, займах, просрочках, поданных кредитных заявках за последние семь лет. Чем рейтинг выше – тем больше шансов получить одобрение по заявке;
- долговая нагрузка. Если у клиента уже есть ипотека, автокредит, долги по карте – то получить новый кредит будет сложно. Существуют нормативы соотношения постоянного дохода и долговой нагрузки;
- размер ежемесячного дохода. Как правило, это размер заработной платы. Также сюда могут включаться доходы от самозанятости и сдачи недвижимости в аренду, проценты по депозитам, дивиденды по ценным бумагам и т.п.
- место работы и стаж. Как правило, банки требуют от сотрудника стаж не менее года, в том числе на последнем месте – не менее трех месяцев.
Могут рассматриваться и другие аспекты. Некоторые банки заявляют, что анализируют десятки разных параметров, вплоть до профилей в социальных сетях. Но, скорее всего, этого не потребуется.
В зависимости от перечисленных выше факторов, банк определяет лимит по кредитной карте. Он может составлять от нескольких тысяч рублей до нескольких миллионов. Как правило, в своей рекламе банки указывают максимально возможную сумму кредита – однако не стоит надеяться, что вы получите именно ее.
Если изначально вам согласовали не большой лимит по карте – не расстраивайтесь. Вполне возможно, что банк со временем пересмотрит свое решение, убедившись в вашей платежеспособности.