Виды недвижимости, подходящие для залога
Объекты недвижимости можно разделить на две основные группы:
- жилая: это дома, квартиры;
- нежилая, или коммерческая недвижимость: склады, производственные помещения, офисы и магазины.
Обратите внимание, что, выдавая кредит наличными под залог недвижимости, банк предъявляет определенные требования к закладываемому имуществу. Так, если речь идет про квартиру, то в ней должны быть основные инженерные коммуникации: водоснабжение, канализация, электричество, теплоснабжение. Дом не должен быть аварийным и ветхим. Иногда банки предъявляют требование к этажности, материалам перекрытий и стен. Все эти параметры учитывает оценщик, привлеченный банком. Но иногда несоответствия объекты требованиям видны, что называется, невооруженным взглядом.
В случае с коммерческой недвижимостью нюансов не меньше. Банк может отказать в долгосрочном кредите под залог недвижимости в следующих случаях:
- коммерческая недвижимость находится в малонаселенном пункте,
- коммерческая недвижимость не имеет основных коммуникаций: водоснабжения, канализации, отопления и т.п.
- здание, в котором находится коммерческая недвижимость, находится в аварийном состоянии.
- объект недвижимости находится в неудовлетворительном состоянии, его использование невозможно.
Могут быть и другие причины, из-за которых банк вынесет отказ.
Преимущества кредитов под залог недвижимости
Обычно клиенты банков расстраиваются, когда им предлагают оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Однако в этом предложении, безусловно, есть и положительные стороны. Например:
- процентные ставки, как правило, ниже по сравнению с неподтвержденными кредитами;
- можно рассчитывать на крупную сумму кредита за счет залога недвижимости;
- клиент становится более дисциплинированным, понимая возможную утрату имущества;
- увеличивается возможный срок кредита.
То есть взять кредит под залог жилой недвижимости можно на несколько миллионов – в пределах стоимости самого объекта, которую определит оценщик. Как правило, срок таких кредитов составляет несколько лет, а иногда и десятилетия.
Обратите внимание, что в этом материале мы не говорим об ипотеке. Это жилищный кредит, при котором залог приобретаемого имущества является обязательным условием.
Какие ограничения на собственника имущества налагает залог. Да в принципе никаких. Объектом недвижимости можно будет пользоваться, как раньше. Только продать и подарить его будет нельзя без согласия банка. Также предъявляются требования к страхованию закладываемого имущества.
Процесс получения кредита под залог недвижимости
Оформление кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов происходит по обычной схеме: необходимо обратиться в офис банка, или на его официальный сайт. Рекомендуем внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Разница даже в десятые доли процента может привести к серьезной экономии, или наоборот к расходам, тем более если речь идет о крупной сумме на длительный срок.
Опишем дальше процесс подачи онлайн-заявки:
- Перейдите на официальный сайт банка в раздел оформления кредита, или обратитесь в офис выбранного банка.
- Укажите желаемые параметры кредита: сумму и срок. При этом оцените собственные возможности: при небольшой зарплате выплатить многомиллионный кредит за короткий срок нереально.
- Заполните основные анкетные данные, укажите контакты.
- Далее необходимо ждать звонка от банка. Как правило, в течение нескольких часов вы узнаете предварительное решение. Также специалист проконсультирует о дальнейших шагах.
- Загрузите данные о себе в личном кабинете на сайте банка (если вы выбрали дистанционный вариант оформления), или принесите документы в ближайший офис.
- Согласуйте время и место встречи с выездным сотрудником банка для подписания документов. Также может потребоваться встреча с оценщиком.