Какие виды кредитования доступны гражданам с плохой КИ?
На сегодняшний день в банках для граждан с неидеальной финансовой репутацией доступны ссуды как без обеспечения, так и под залог или с предоставлением поручителей.
- Кредиты без обеспечения.
— В первую очередь заемщик может обратиться в банк, где обслуживается: имеет дебетовую карту или пользуется другими финансовыми продуктами. Часто учреждения выдают своим клиентам с удовлетворительной КИ кредиты без дополнительных проверок, при условии, что они активно пользуются банковскими инструментами, и имеют стабильное движение денежных средств по своему расчетному счету.
— Также можно обратиться в сторонние банки, которые идут навстречу заемщикам с испорченной финансовой репутацией, и взять кредит наличными с плохой кредитной историей. Некоторые организации могут выдать потребительскую ссуду, но только на определенных условиях: небольшой лимит, повышенная процентная ставка.
- Кредитные карты.
Кредитку оформить проще, чем ссуду наличными. При этом требования банков к заемщикам ниже. Заявки на кредитные карты одобряются чаще гражданам с плохой КИ. Следует помнить, кредитка имеет ограничения по лимиту и высокую процентную ставку. Также не рекомендуется снимать с пластика деньги и делать переводы на другие счета и карты: за это взимается дополнительная комиссия, отменяется льготный период и начисляются довольно высокие проценты — до 60% и даже более.
- Кредит с поручителем с плохой кредитной историей.
Часто банки не могут одобрить кандидатуру самого заемщика, но готовы рассмотреть возможность предоставления ссуды при наличии поручителя. Им может выступать любое лицо со стороны потенциального кредитополучателя, имеющее стабильное официальное трудоустройство и подтвержденный доход, а также хорошую КИ.
- Залоговое кредитование.
Ряд банковских организаций выдает гражданам потребительские кредиты с плохой кредитной историей без проблем при наличии у заемщика залога. Им может выступать транспортное средство или недвижимость. Предмет залога должен быть в собственности и не должен иметь обременений в виде ареста, залога и пр.
Условия банков и требования к заемщикам
Получение кредита наличными при наличии негативной КИ затруднительно, но возможно. Важно понимать, что условия в таких случаях могут быть менее выгодными по сравнению с условиями для заемщиков с хорошей финансовой репутацией. К особым условиям ссуд для граждан с плохой КИ можно отнести:
- Высокая процентная ставка, которая складывается из повышенных рисков банковских учреждений.
- Максимально доступная сумма кредита может быть ограничена. Такие образом кредиторы также стремятся минимизировать риски.
- Срок кредита может быть сокращен, что приводит к повышенным, менее комфортным для заемщика ежемесячным платежам.
- Поручительство или залог. Некоторые кредитные организации могут требовать наличие поручителя или предоставление залога (например, недвижимости или автомобиля) для обеспечения возврата кредита.
Требования к заемщикам:
- Подтверждение дохода, который гарантирует способность выплачивать кредит.
- Возрастные ограничения: Обычно заемщик должен быть не младше 21 года и не старше определенного возрастного предела на момент окончания срока кредита. Но требования к возрасту зависят от условий конкретного банка.
- Гражданство РФ и наличие постоянной прописки.
- Наличие поручителей с хорошей кредитной историей или предоставление залогового имущества, находящегося в собственности и не имеющего обременений (если ссуда оформляется под обеспечение).
Как взять кредит с плохой КИ: процесс оформления
Важно подходить к процессу подачи заявки на кредит с плохой КИ ответственно и внимательно, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.
- Выбор банка, который лоялен к кредитной истории.
Начните с изучения предложений различных финансовых учреждений, где доступны такие продукты. Для удобства поиска и экономии времени воспользуйтесь нашей платформой, на которой собраны все актуальные варианты.
Сравните процентные ставки, максимальные суммы кредита, сроки и требования к заемщикам и пр. Выберите понравившиеся кредитные продукты.
- Подача заявки.
При заполнении заявки обычно требуются паспорт, второй документ, чаще всего СНИЛС, справка о доходах, документы, подтверждающие трудоустройство или наличие поручителя.
Внимательно заполните заявление на кредит, указав все необходимые данные достоверно. Ложная информация может стать причиной отказа.
Некоторые банки могут запросить дополнительные документы или информацию для подтверждения вашей способности выплачивать кредит.
- Ожидание решения.
После подачи заявления вам придется некоторое время ждать решения банка. Время рассмотрения может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней.
- Подписание договора.
Если ваша заявка одобрена, банк предложит подписать кредитный договор. Внимательно изучите все условия перед подписанием.
Можно подписать договор непосредственно в отделении банка.
Некоторые банки предлагают возможность подписания договора онлайн через специальные сервисы электронной подписи.
- Получение денег.
После подписания договора деньги могут быть перечислены на вашу карту или расчетный счет. В некоторых случаях банк может изготовить специальную дебетовую карту для зачисления кредитных средств, которую можно получить в отделении или заказать доставку.