Преимущества кредитных карт с низкой процентной ставкой
- Экономия на переплате годовых процентов является одним из главных плюсов таких кредиток. Чем ниже ставка, тем меньше переплата за пользование заемными средствами.
- Наличие льготного периода у многих пластиков позволяет возвращать потраченные деньги без процентов в течение определенного срока (обычно от 50 до 120 дней). Если успевать погашать задолженность вовремя, можно пользоваться кредитными средствами бесплатно.
- Оплата любых покупок и услуг — это удобство кредитных карт в целом. Не нужно носить с собой крупные суммы наличных, электронные деньги могут быть размещены как на пластиковом носителе, так и в телефоне.
- У ряда кредитных карт доступны опции снятия наличных и переводов, но важно учитывать комиссии и повышенные проценты на такие операции. Лучше заранее узнать тарифы и использовать такие функции только при возникновении крайней необходимости.
- Своевременные выплаты по кредитке помогают улучшить кредитную историю. Это повышает шансы заемщика на одобрение других кредитов в будущем.
Процесс получения кредитной карты с минимальным процентом годовых
Требования к заемщикам
Размер процентной ставки по кредитным пластикам отличается в зависимости от условий конкретного банка. Бывает, что в описании продукта финансовое учреждение указывает ставку по карте в размере, например, 23%, а в итоге заемщику предлагается оформить пластик под 47%.
Это связано с тем, что у каждого финансового учреждения есть определенный порог ставок, например, от 23% до 68%, и размер годовых кредитор рассчитывает для каждого конкретного клиента в зависимости от результатов процедуры оценки. Чем больше заемщик соответствует кредитной политике финансового учреждения, тем меньше будет для него ставка.
Для получения кредитной карты с низкой ставкой и выгодными условиями обычно необходимо соответствовать следующим требованиям банка:
- Хорошая КИ, то есть отсутствие просрочек, задолженностей и негативных записей в кредитном досье.
- Стабильный доход. Наличие официального трудоустройства и регулярной заработной платы, достаточной для погашения кредита, также будет влиять на итоговый размер процентной ставки. Надежное и устойчивой финансовое положение человека для банков является своего рода гарантией кредитной дисциплины и своевременного возврата долга.
- Стаж работы. Некоторые банки устанавливают минимальный требуемый стаж на последнем месте работы (от 3-6 месяцев и даже не менее 12 месяцев).
- Возраст. Обычно от 21 года до 60-65 лет (требования могут различаться в зависимости от банка). Заемщикам вне этих возрастных ограничений кредитка будет доступна, но на условиях повышенных годовых процентов.
- Гражданство и прописка. Большинство банков выдают карты только гражданам страны с пропиской в регионе присутствия отделений.
- Положительная история взаимоотношений с финансовым учреждением является фактором, также снижающим ставку. Например, наличие у клиента зарплатной карты, вклада или ранее успешно погашенного кредита может улучшить условия.
- Предоставление полного пакета документов: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, анкета и другие документы по требованию банка. Чем больше заемщик предоставит сведений о себе, тем вероятнее, что организация снизит для него ставку, так как будет иметь полноценное представление о своем клиенте.
- Отсутствие непогашенных задолженностей перед другими банками и кредитными организациями.
Чем лучше кредитная история и стабильнее финансовое положение заемщика, тем выгоднее условия по кредитной карте он может получить. Некоторые финансовые учреждения также предлагают специальные условия для своих зарплатных клиентов или участников программ лояльности.
Процесс получения кредитной карты
- Изучите предложения разных банков, сравните условия и выберите подходящую кредитную карту с помощью нашего портала.
- Заполните заявку на получение пластика. Укажите личные данные, информацию о занятости и доходах.
- Приложите к заявлению необходимые документы (паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, если их требует кредитор).
- Отправьте заполненную анкету в банк на рассмотрение.
- Далее учреждение проверит предоставленную информацию, запросит КИ и оценит платежеспособность.
- На основе анализа принимается решение по заявке. Этот процесс, как правило, занимает от нескольких минут до нескольких часов, и решение становится доступно заемщику уже в день обращения.
- Банк сообщит о результатах рассмотрения по телефону, электронной почте, в SMS и в личном кабинете заемщика на своем сайте.
- Если заявка одобрена, необходимо подписать электронный договор онлайн или бумажный в отделении и получить карту. Некоторые кредиторы также доставляют пластики курьером.
После получения карты ее необходимо активировать, далее можно пользоваться пластиком в стандартном режиме.