Особенности кредитных карт с открытыми просрочками
Все долги человека – бывшие и нынешние – отражаются в его кредитной истории (в КИ). На этот виртуальный документ первым делом смотрят банки и МФО, рассматривая кредитную заявку. Каждый случай просрочки также фиксируется в КИ. Все эти данные хранятся не менее семи лет с момента окончательной расплаты по кредиту. И если в прошлом были допущены серьезные ошибки, то получить новый кредит – даже по кредитной карточке будет проблематично.
У банков есть формулы, по которым рассчитывается соотношение уровня дохода и долговой нагрузки. В зависимости от этого показателя принимается решение о выдаче кредитной карты и лимиты по ней.
Кредитная карта с плохой кредитной историей и открытыми просрочками возможна только в том случае, если клиент сможет подтвердить свою платежеспособность. Чем выше подтвержденный доход – тем больше будет лимит по карте. Но в идеале оформлять кредитку до того, как возникли финансовые трудности.
Как выбрать кредитную карту с плохой кредитной историей и открытыми просрочками
Выбирая кредитную карту, рекомендуем ориентироваться на следующие параметры:
- Стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают карту с бесплатным обслуживанием, нужно искать именно такие варианты. То есть платить ничего не придется до тех пор, пока вы не уйдете по карте в минус. Кстати, неплохо найти кредитку, по которой начисляется процент на остаток собственных средств. Если же вы выбираете карту с платным обслуживанием – то внимательно изучите условия. Потенциальная выгода должна перевесить траты на обслуживание.
- Беспроцентный период. Сейчас эту опцию предлагают многие банки. По карте устанавливается срок, в течение которого на сумму долга проценты не начисляются. Продолжительность такого периода может быть как несколько дней, так и несколько месяцев – вплоть до года. Если вернуть деньги вовремя – то переплата будет нулевой. То есть по сути, клиент может взять кредит без процентов и переплаты. Но при этом надо внимательно изучать условия договора. Некоторые банки все-таки взимают проценты, только называют их иначе: «ежемесячный платеж» или т.п.
- Размер обязательных платежей. Это то, о чем мы написали выше. Обычно банки все-таки требуют какую-то плату во время использования заемными средствами. Старайтесь найти варианты, где эта плата минимальная, или вовсе отсутствует.
- Тарифы за съем наличных и переводы. Карты предназначены в первую очередь для безналичной оплаты услуг и товаров. Но иногда нужны именно купюры. Какие-то банки без проблем выдают наличные с кредиток, а какие-то устанавливают повышенные тарифы. Это нужно учитывать. Также бывают ограничения на перевод средств с карты на карту.
- Величина кэшбека и категории с повышенным кэшбеком. Это возможность получать обратно часть средств после платежа. Обычно он составляет от 0,5 до 10% в отдельных категориях.
Процесс оформления кредитной карты для лиц с плохой кредитной историей
Мы не можем наверняка сказать, в каких банках больше шансов получить кредитные карты должникам. Надо пробовать, только учтите, что каждый факт подачи заявки также фиксируется в кредитной истории гражданина. Большое количество отказов будет выглядеть плохо.
Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Но все-таки рекомендуем внимательно заполнить заявку на карту. Ведь именно на ее основании банк делает вывод. Вот несколько советов:
- Не пытайтесь обмануть банк. Все сведения, представленные в заявке, банк перепроверит. И если что-то будет не соответствовать действительности – банк сочтет это за умышленный обман и, вероятно, откажет.
- Укажите все виды вашего дохода. Помимо зарплаты это могут быть пенсия, дивиденды по ценным бумагам, проценты от банковских вкладов, доходы от сдачи недвижимости. Всё это можно указать в справке по форме банка.
- Если вы оформляете заявку онлайн – подгрузите данные о себе с портала Госуслуги. Банк отнесется к ним с большим доверием.