Займ под залог недвижимости: основные особенности
Действительно, законодательство ограничило для МФО в части залогового кредитования физлиц, но компаниям не запрещено выдавать микрокредиты в следующих случаях:
- Если микрокредит берется для целей бизнеса, а не для личных нужд.
- Если предоставляемая в залог недвижимость не является жилым имуществом физического лица.
То есть, например, если физическое лицо имеет коммерческую недвижимость или нежилые помещения, то в этом случае, у него есть возможность получить ссуду на законных основаниях. Предметом залога могут выступать следующие виды объектов:
- Нежилые объекты — офисные, производственные, складские помещения, магазины и пр.
- Объекты незавершенного строительства. Отметим отдельно, что не каждый такой объект может стать предметом залога.
- Апартаменты. Их основное отличие от квартир состоит в том, что они не имеют статус жилого помещения, а предназначены для сдачи в аренду.
- Гаражи и машино-места.
- Также микрокредитные компании могут дать займ под залог квартиры, если в ней никто не прописан, она не является единственным имуществом заемщика и используется им для бизнес-целей: сдачи в аренду.
В качестве залога допускается предоставлять доли в праве собственности на приведенные выше объекты.
| Основным отличием ссуды под залог недвижимости от обычного займа является размер кредитного лимита. Если простой микрокредит ограничивается в среднем суммой в 500 тысяч рублей, то при предоставлении недвижимости в качестве обеспечения заемщики могут получить до 3-5 миллионов рублей, а в некоторых случаях — до 10-20-30 миллионов рублей (для бизнеса на исполнение контракта, пополнение оборотных средств и пр.) |
У этих кредитных продуктов есть и еще одно отличие — для оформления потребуется личное присутствие заемщика в офисе компании для оформления пакета документов. Получить кредит на карту под залог недвижимости дистанционно, как в случае с микрокредитами без обеспечения, не получится. При этом можно подать заявку на займ под залог недвижимости онлайн, ее рассмотрят, и в случае положительного решения по ней, в офис необходимо подъехать уже для оформления документов: дистанционная подача заявки экономит ваше время.
Как выглядит процесс получения займа в МФО под залог недвижимости
- В первую очередь необходимо подать заявку на рассмотрение в МФО. Это можно сделать онлайн с помощью нашего портала, на сайте кредитора или непосредственно в офисе кредитной организации.
- В заявке заемщику потребуется указать основные сведения о себе — паспортные данные, сведения о трудоустройстве и доходах и пр., а также информацию о залоговом объекте. Важно, чтобы имущество было в собственности и не имело ограничений в виде арестов, залогов и пр.
- В случае принятия кредитором положительного решения по заявке, специалист МФО связывается с заявителем, уточняет детали и договаривается с клиентом об удобном времени для приезда оценщика, который должен предварительно оценить стоимость имущества.
- Только после проведения оценки кредитором будет рассчитан максимальный лимит ссуды. Как правило, он составляет 60-80% от оценочной стоимости объекта.
- Далее заемщику потребуется посетить офис организации для оформления документов, после чего сделка обязательно должна быть зарегистрирована в Росреестре.
Как выбрать МФО для оформления займа под залог недвижимости?
Несмотря на то, что деятельность микрофинансовых организаций строго регулируется законодательством, встречаются случаи, когда компании, выдающие себя за МФО, предлагают гражданам ссуды под залог жилой недвижимости. Поэтому крайне важно правильно выбрать кредитора: все организации, работающие легально, состоят в реестре Центробанка и имеют лицензию. Следует проверить, входит ли в реестр выбранная вами компания, и не отозвана ли выданная ей лицензия ЦБ РФ.
На нашей платформе представлен список всех актуальных и проверенных займов под залог недвижимости. Изучите условия, выберите понравившиеся варианты и подайте заявку в одну или несколько компаний с помощью нашего портала. Мы работаем только с надежными кредиторами, осуществляющих свою деятельность официально.