Что такое займы с плохой кредитной историей и просрочками?
Кредитная история физического лица — это своего рода досье о его финансовой жизни. В КИ фиксируются любые банковские кредиты и займы, суммы, которые человек брал в долг, сроки кредитования, прочие долговые обязательства. Также в кредитную историю попадает информация обо всех допущенных просрочках. Даже в случае, когда очередной платеж погашен или долг закрыт полностью, данные о просрочке остаются в досье и негативно влияют на КИ. К основным факторам, влияющим на кредитную историю, можно отнести:
- Несвоевременные выплаты по кредитам, кредитным картам или займам.
- Невыплата кредитов или микрозаймов.
- Пропущенные платежи по счетам за коммунальные и другие услуги.
- Признание банкротом.
- Судебные решения в отношении задолженностей.
- Множество запросов на получение кредита в короткий период времени (это может указывать на финансовые трудности).
- Высокий уровень задолженности по кредитам относительно доступных кредитных лимитов.
- Неуплата налогов или других обязательных платежей.
При этом, если у человека есть несущественная просрочка до 30 дней, то его кредитный балл снизится незначительно, и в дальнейшем он все-таки сможет получить ссуду в некоторых банках. Если же просрочек несколько, и они допускались систематически, то ни один банк не выдаст такому проблемному заемщику кредит. Несмотря на это, у граждан в таком безвыходном положении остается возможность обратиться в микрофинансовые организации и получить заем. Большинство МФК и МКК специализируются на проблемных клиентах. Для многих микрофинансирование является единственным способом получения ссуды. Помимо этого займы являются своего рода новым финансовым стартом, так как позволяют постепенно улучшать свою кредитную историю, ведь регулярные платежи и своевременно погашенные долговые обязательства также фиксируются БКИ и являются факторами, положительно влияющими на финансовую репутацию.
Как работают займы для клиентов с просрочками?
Если речь идет о запросе в долг небольшой суммы, то кандидатура заемщика рассматривается компаниями в автоматическом режиме с помощью специализированных программ. Потенциальный кредитополучатель оценивается по набору множества параметров, и плохая КИ в полной мере не повлияет на решение организации: кредиторы дают без проблем ссуды, но только на небольшие суммы и под достаточно высокий процент — до 0,8% будет начисляться ежедневно. Однако обратим ваше внимание на то, что займы для пропащих клиентов можно оформить только на определенных условиях:
- При заполнении онлайн заявки следует указывать только достоверную информацию о себе. Сегодня у компаний есть все технические возможности и доступы к различным базам данных для того, чтобы сопоставить сведения, указанные в анкете, с фактическими. Если кредитор выявит несоответствие, то примет отрицательное решение, которое тоже отобразится в КИ, и для остальных МФО это будет поводом задуматься, стоит ли человеку выдавать деньги, если другие микрофинансовые компании отказали.
- Запрашивайте в долг небольшую сумму. Повышенные лимиты компании предпочитают выдавать проверенным постоянным клиентам, при этом сумма ссуды повышается постепенно с каждым последующим обращением. При запросе большой суммы шансы на отказ велики. Опять-таки этот отказ будет зафиксирован в КИ и станет отрицательным фактором для других кредиторов.
- Если организация выдала заем, не стоит погашать его досрочно. Цель любой МФО — получение прибыли. Некоторые клиенты компаний пытаются вернуть деньги досрочно не только для того, чтобы переплатить меньше процентов, но и для того, чтобы получить следующий кредит на более высокую сумму. Компании это понимают и могут заблокировать заемщика на срок до 90 дней, то есть в течение этого времени человек не сможет обращаться за займом в организацию.
Для оперативного получения денег в долг корректно заполняйте заявку и запрашивайте небольшую сумму. Это позволит компании оценить вашу кандидатуру более быстро и с высокой вероятностью принять по ней положительное решение. Если займ вам одобрили, не допускайте просрочек: это улучшит кредитную историю.
Займ без отказа с просрочками: реальность или миф?
Взять в долг небольшую сумму вполне реально для граждан с плохой и даже очень плохой КИ. Главное подать заявку сразу в несколько наиболее лояльных компаний и указать в ней достоверную информацию. Повысить свои шансы на одобрение также можно путем обращения в новые МФО, которые выдают деньги в преимущественном большинстве случае, так как только начинают развивать свою клиентскую базу.
Список всех учреждений, где можно взять кредит без отказа представлен на нашей платформе. Изучите и сравните предложения, выберите подходящих кредиторов и отправьте заявку в выбранные компании с помощью нашего сервиса.