Что такое кредитная карта с овердрафтом?
В интернете можно встретить обозначение банковская карта с овердрафтом. На самом деле это тавтология, или смысловая избыточность.
Овердрафт – это возможность клиента банка без лишних согласований уходить в минус, то есть в автоматическом режиме получать деньги в долг. По сути любая кредитная карта – это овердрафт.
Правда, его размер (то есть лимит) для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Он зависит от разных условий. Как правило, банки принимают во внимание следующее:
- возраст. Считается, что слишком молодые люди не имеют постоянного дохода и необходимой финансовой дисциплины. А пожилые люди подвержены рискам, связанным со здоровьем. Обычно банки благосклонны в плане кредитов к клиентам в возрасте от 21 до 70 лет, но возможны исключения. Минимальный срок оформления кредита – 18 лет;
- кредитная история. Это виртуальный документ, в котором отражаются данные обо всех займах, кредитах и даже поданных заявках за последние семь лет. По кредитной истории сразу видно: были ли в прошлом просрочки, судебные тяжбы с банками и т.п.
- трудовой стаж и уровень доходов. Эти сведения банк получает по СНИЛС. Правда, для этого клиент должен дать свое согласие. Как правило, клиент должен иметь стаж от одного года, а его доход не может быть меньше МРОТ. Чем больше зарплата – тем более крупный лимит будет установлен.
Средний размер овердрафта для физических лиц составляет около 100 тысяч рублей. Если вам установили меньше – не расстраивайтесь. Банк может со временем пересмотреть свое решение, если увидит, что у вас большой оборот по карте, вы часто берете в долг и быстро возвращаете деньги обратно.
Особенности кредитных карт с овердрафтом
Как вы поняли, рассказывая про овердрафтные карты мы будем рассказывать в целом про кредитные карты, так как это одно и то же. На что обратить внимание при выборе карты?
Стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают карту с бесплатным обслуживанием, нужно искать именно такие варианты. То есть платить ничего не придется до тех пор, пока вы не уйдете по карте в минус. Кстати, неплохо найти кредитку, по которой начисляется процент на остаток собственных средств. Если же вы выбираете карту с платным обслуживанием – то внимательно изучите условия. Потенциальная выгода должна перевесить траты на обслуживание.
Продолжительность беспроцентного периода. Эта опция появилась не так давно, но сейчас ее предлагают многие банки. По карте устанавливается срок, в течение которого на сумму долга проценты не начисляются. Продолжительность такого периода может быть как несколько дней, так и несколько месяцев – вплоть до года. Если вернуть деньги вовремя – то переплата будет нулевой. То есть по сути, клиент может взять кредит без процентов и переплаты. Но при этом надо внимательно изучать условия договора. Некоторые банки все-таки взимают проценты, только называют их иначе: «ежемесячный платеж» или т.п. В идеале беспроцентный период должен быть действительно честным, то есть полностью бесплатным.
Размер обязательных платежей. Это то, о чем мы написали выше. Обычно банки все-таки требуют какую-то плату во время использования заемными средствами. Старайтесь найти варианты, где эта плата минимальная, или вовсе отсутствует.
Тарифы за съем наличных и переводы. Карты предназначены в первую очередь для безналичной оплаты услуг и товаров. Но иногда нужны именно купюры. Какие-то банки без проблем выдают наличные с кредиток, а какие-то устанавливают повышенные тарифы. Это нужно учитывать. Также бывают ограничения на перевод средств с карты на карту.
Величина кэшбека и категории с повышенным кэшбеком. Это возможность получать обратно часть средств после платежа. Обычно он составляет от 0,5 до 10% в отдельных категориях.
Процесс получения овердрафтной карты
Опишем типичный порядок выбора и получения кредитной карты:
- Сравните условия в разных банках. Даже незначительная разница в ставках имеет значение.
- Перейдите на официальный сайт банка в раздел оформления карты.
- Укажите желаемый лимит. При этом оцените собственные возможности.
- Заполните основные анкетные данные, укажите контакты.
- Далее необходимо ждать звонка от банка. Как правило, в течение нескольких часов вы узнаете предварительное решение. Также специалист проконсультирует о дальнейших шагах.
- Согласуйте время и место встречи с выездным сотрудником банка для подписания документов.
Также некоторые банки предоставляют возможность взять овердрафт онлайн, оформив виртуальную кредитку. Для этого нужно уже быть клиентом выбранного банка.