Особенности кредитов для бюджетников и госслужащих
К сожалению, потребительский кредит для госслужащих не имеет каких-то особых условий. Кредит бюджетникам в большинстве случаев выдается на общих основаниях.
Единственный бонус – скорее всего, стабильность дохода не вызовет сомнений у банка. Все-таки, в бюджетной сфере и на государственной службе сотрудники, как правило, задерживаются надолго.
Отметим, что обычно банки предъявляют требования к стажу на текущем месте работы. Как правило, он должен составлять не менее 3 месяцев.
Правда, даже при наличии необходимого стажа и стабильной зарплаты, бюджетник вполне может получить отказ. Но, скорее всего, проблема будет не в размере дохода, а в кредитной истории гражданина.
Что такое кредитная история (КИ). Это сведения обо всех кредитах и займах за последние семь лет. Также фиксируются все обращения в банки и МФО, отказы, просуженные финансовые обязательства и просрочки. Если в прошлом у гражданина были серьезные проблемы, получить новый кредит, а тем более на крупную сумму, будет сложно.
Также по кредитной истории банки могут сделать вывод о долговой нагрузке гражданина. И если гражданин уже имеет ипотеку, автокредит, потребительский кредит на смартфон, то в новом долге ему могут отказать. Существуют нормативы, определяющие возможное соотношение между доходом гражданина и долговой нагрузкой. Банки должны внимательно рассчитывать эту пропорцию и учитывать при рассмотрении кредитной заявки.
Узнать свою кредитную историю можно бесплатно. Сначала через Госуслуги нужно запросить информацию о том, в какие бюро кредитных историй хранятся данные о вас. А потом можно обратиться в указанные организации. На основе кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, который и является основополагающим для банка.
Преимущества кредитов для госслужащих и бюджетников
Привилегии и льготы при банковском обслуживании не предоставляются ни государственным служащим, ни бюджетникам. Правда, для них могут быть разработаны выгодные ипотечные программы.
Например, для военнослужащих, которые относятся к госслужащим, создана специальная ипотечная система, и банки предоставляют соответствующие услуги. По большому счету, офицер или контрактник может получить бесплатно жилье. Ипотеку будет оплачивать государство.
Также на уровне регионов врачам, учителям, правоохранителям могут выплачиваться субсидии на внесение первого платежа по ипотеке, или на выплату процентов. Известно, что в некоторых регионах разработаны соответствующие ипотечные программы, правда, объем их финансирования невелик.
Также некоторые банки предлагают собственные скидочные программы для бюджетников.
Подбор банка для госслужащих и бюджетников
Не существует какого-то отдельного банка для госслужащих. Они обслуживаются на общих основаниях и могут обратиться в любой коммерческий банк. Но важно помнить, что проще всего получить кредит в том банке, на счет в котором получаешь зарплату. Ведь у этой кредитной организации уже есть вся необходимая информация о клиенте:
- паспортные данные,
- контакты,
- сведения о месте работы,
- информация о размере дохода и движению средств на счете.
Иногда получить кредит можно моментально без посещения банка – просто оформив заявку в мобильном приложении. Но такое возможно только в том случае, если запрашивается относительно небольшая сумма.
Если требуется крупный кредит – то банк может предложить вариант с обеспечением, то есть оформление залога или поручительства.
В качестве залога обычно принимаются автотранспортные средства и объекты недвижимости. Правда, у банков есть свои требования. Например, закладываемая квартира не может находиться в ветхом и аварийном доме, прописаны и другие параметры. Также учитывается возраст и марка автотранспортного средства.
Поручительство – это привлечение к кредитному договору третьих лиц. Если клиент сам не сможет расплатиться по кредиту, это обязательство ляжет на поручителя.
Резюмируем: специального кредита для госслужащих не существует. Однако нюансы могут быть при оформлении ипотеки.