Что такое рефинансирование, и в каких случаях его можно использовать?
Суть процедуры рефинансирования потребительского кредита или других видов банковских ссуд проста: заемщик получает новый займ на погашение уже существующих. Обычно рефинансирование проводится с целью улучшить условия ссуды, например, снизить ставку или уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока. Это снижает финансовую нагрузку на заемщика и делает обслуживание долга комфортным, а в некоторых случаях и наиболее выгодным.
Рефинансирование бывает особенно актуально в ситуациях, когда процентные ставки на рынке снизились по сравнению с теми, под которые были взяты текущие кредиты. Живой пример — уменьшение ключевой ставки в сентябре 2022 года до 7,5%, тогда как в апреле этого же года ключевой показатель достигал 20%.
Помимо финансовой выгоды, рефинансирование также позволяет заемщику консолидировать несколько кредитов в один, что упрощает управление долгами: появляется новый и единственный ежемесячный платеж, благодаря чему можно избежать просрочек.
Процесс рефинансирования онлайн
В первую очередь необходимо оценить предложения банков. На сайтах финансовых учреждений в большинстве случаев есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер процентной ставки и ежемесячного платежа.
Для удобства поиска и экономии времени все актуальные продукты рефинансирования можно изучить и сравнить на нашем портале.
- Подача заявки.
Выбрав оптимальные варианты, необходимо заполнить онлайн-форму заявления на сайте банка. Это можно сделать с помощью нашего сервиса. В заявке потребуется указать личные данные и данные документов, сведения о текущих кредитах и другую информацию, перечень которой зависит от условий конкретной организации.
Отметим отдельно, что при подаче заявки необходимо иметь на руках кредитные договоры с другими банками, чтобы финансовое учреждение могло оценить текущие долговые обязательства и принять решение не только по самой заявке, но и по условиям кредитования.
- Рассмотрение заявки
После подачи заявления банк приступает к рассмотрению заявки. Время на рассмотрение может варьироваться, но во многих случаях решение кредитор принимает достаточно быстро.
- Получение решения и заключение договора
Если решение положительное, банк связывается с заемщиком для обсуждения деталей кредитного договора. В некоторых случаях подписание договора также может быть выполнено онлайн, но зачастую клиент должен посетить офис банка с оригиналами необходимых документов.
Рефинансирование в удаленном формате имеет ряд преимуществ:
— Нет необходимости посещать отделения банков лично при подаче заявки.
— В некоторых случаях весь процесс можно провести из любой точки мира.
— Большинство документов можно предоставить в электронном виде.
— Рассмотрение заявки занимает минимум времени.
Особенности рефинансирования кредитов с большой кредитной нагрузкой
При оценке кандидатуры заемщика среди разнообразных критериев банки в том числе учитывают уровень ПДН — показатель долговой нагрузки. Если она составляет менее 40%, то оформить ссуду человек может без труда, если же ПДН выше 40%, например 50 или 70%, то с оформлением кредита возникают сложности.
С одной стороны рефинансирование и является тем самым способом снизить ПДН, с другой — не все финансовые учреждения готовы выдавать кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой. При поиске оптимального варианта необходимо тщательно изучать условия учреждений, консультироваться со специалистами банка. Это позволит выбрать доступный для заемщика вариант ссуды и взять рефинансирование кредитов без отказа.
Рефинансирование может стать выгодным решением для заемщиков, испытывающих трудности с выплатами по нескольким кредитам. Оно позволяет объединить все текущие долги в один общий с возможно более низкой процентной ставкой и/или более длительным сроком погашения. Такие ссуды приводят к уменьшению суммы ежемесячных выплат и делают управление долгами более эффективным и простым для заемщика.