Что такое кредиты под залог автомобиля?
Сегодня автомобили есть во многих семьях. Однако стоимость этого актива может сильно разниться. У кого-то новая иномарка, а у кого-то всё еще на ходу произведение советского автопрома. Естественно, от состояния и возраста авто будет зависеть размер кредита, предоставленного с таким залогом. Размер ссуды не может превышать стоимость закладываемого имущества.
Обычно банки оговаривают возраст автомобиля, подходящего для ссуды: для отечественных марок это будет 10 лет, для иностранных – 15. Правда, в каждом банке свои порядки.
Бояться потребительского кредита под залог автомобиля не стоит. Вы по-прежнему сможете пользоваться своей машиной, выписывать доверенность на право управления. Единственные ограничения: нельзя будет продать машину без согласия банка и нельзя будет внести существенные изменения в ее конструктив. Ну и конечно, машина, находящаяся в залоге, должна быть застрахована.
После того как клиент погасит кредит, залог с имущества будет снят. Если с погашением долга возникнут проблемы – банк потребует ареста заложенного имущества и в последствии может его реализовать на торгах. Таким образом клиент потеряет свое имущество, а также надолго испортит свою кредитную историю. Кстати, не факт, что денег от реализации имущества полностью хватит на погашение долга. Поэтому лучше не доводить ситуацию до крайностей.
Кредиты под залог автомобиля онлайн: возможности и особенности
Как правило, банк, рассматривая кредитную заявку, анализирует следующую информацию о клиенте:
- возраст. Сложности могут возникнуть у молодых людей до 21 года и у пенсионеров старше 70 лет;
- кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основе кредитной истории. Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех кредитах, займах, просрочках, поданных кредитных заявках за последние семь лет. Чем рейтинг выше – тем больше шансов получить одобрение по заявке;
- долговая нагрузка. Если у клиента уже есть ипотека, автокредит, долги по карте – то получить новый кредит будет сложно. Существуют нормативы соотношения постоянного дохода и долговой нагрузки;
- размер ежемесячного дохода. Как правило, это размер заработной платы. Также сюда могут включаться доходы от самозанятости и сдачи недвижимости в аренду, проценты по депозитам, дивиденды по ценным бумагам и т.п.
- место работы и стаж. Как правило, банки требуют от сотрудника стаж не менее года, в том числе на последнем месте – не менее трех месяцев.
Если какой-то из этих пунктов вызовет вопросы у банка, клиенту могут предложить кредит под залог имущества. Некоторые банки готовы выдать кредит под залога автомобиля онлайн. Но, скорее всего, без встречи с оценщиком всё равно не обойтись.
Обратите внимание, что по некоторым кредитам оформление залога является обязательным. Так, если вы получаете автокредит – то приобретаемый автомобиль автоматически станет залогом.
Кредит под залог авто с плохой кредитной историей
Многие спрашивают, можно ли получить кредит под залог авто с плохой кредитной историей. Однозначно ответить невозможно – каждая ситуация индивидуальна. Скажем только, что залог в любом случае повышает шансы на одобрение заявки. Самое главное условие: автомобиль не должен находиться в залоге по предыдущему кредиту. Дважды оформить залог на одно и то же имущество невозможно.
В завершении добавим, что кредит наличными под залог автомобиля сейчас практически нигде не выдается. Деньги почти всегда перечисляются на карту. После этого клиент волен распоряжаться ими по своему усмотрению: обналичить или оставить в электронном виде.
Обратите внимание, что по некоторым кредитам оформление залога является обязательным условием. Например, при автокредите выдается потребительский кредит под залог автомобиля. То же самое касается ипотечного кредитования, только там в качестве залога будет объект недвижимости. В этих случаях, кредитные средства напрямую передаются из банка продавцу.