Что такое рефинансирование с плохой КИ?
Рефинансирование — это одна из программ банков, позволяющая оформить новый кредит взамен уже одного или нескольких существующих на более гибких условиях. Благодаря программам, заемщики снижают кредитную нагрузку и общую переплату по ссуде за счет уменьшения размера процентной ставки.
Часто рефинансирование доступно для граждан только в случае их соответствия определенным требованиям, одним из которых является хорошая КИ. Однако некоторые учреждения работают и с теми гражданами, чья финансовая репутация оставляет желать лучшего.
Практически во всех банках рефинансирование с низким кредитным рейтингом доступно только в случае, если у заемщика не было просрочек по текущей ссуде в течение 6 или 12 месяцев (требования отличаются в зависимости от конкретной организации). Если же человек имеет просрочки, то есть несколько способов перекредитоваться в другом банке:
- Продолжать платить без задержек в течение 6-12 месяцев, после чего снова обратиться в банк для рефинансирования.
- Воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций, но в этом случае процентная ставка будет очень высокой.
- Предоставить обеспечение по кредиту в виде залоговой недвижимости или поручителей.
Факторы, влияющие на решение о рефинансировании с плохой КИ и просрочками
При проведении оценки кандидатуры заемщика банки учитывают не только его КИ, но и множество других параметров:
- Наличие трудоустройства и дохода, достаточного для погашения ссуды. Шансы получить ссуду даже при наличии низкого кредитного балла будут выше у тех, кто имеет стабильное трудоустройство с непрерывным стажем на последнем месте работы не менее полугода-года. Чем больше стаж, тем лучше. Для кредиторов это является показателем стабильности.Зачастую банки смотрят на размер дохода. Его размер должен быть таким, чтобы после ежемесячного погашения кредита у заемщика оставалось не менее 50% денежных средств.При этом финансовые учреждения принимают во внимание тот факт, что многие граждане получают сегодня часть заработной платы в конверте, работают на нескольких работах, и не везде имеют официальный заработок либо работают неофициально или имеют альтернативный дополнительный доход. Поэтому в ряде организаций доступно несколько способов подтвердить доходы, помимо копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ: справка по форме банка, выписки с расчетного счета, трудовые договоры и т.д.
Преимущества перекредитования с плохой КИ
- Улучшение условий кредитования.
При рефинансировании банки предлагают более низкую процентную ставку, однако для тех заемщиков, чья финансовая репутация оставляет желать лучшего, процент не будет максимально низким. Но даже в этом случае человек получает наиболее гибкие условия: увеличенный срок ссуды, за счет которого уменьшается размер ежемесячного платежа, соответственно значительно снижается долговая нагрузка.
- Улучшение финансовой репутации.
Если вносить платежи по рефинансированию исправно без задержек и в полном объеме, то это фиксируется в БКИ, и кредитная история физического лица улучшается. В последствии ему становятся доступными любые банковские ссуды на стандартных условиях.
- Специальные условия.
Некоторые банки предлагают специальные условия кредитования для заемщиков с плохой КИ: доступность переноса даты платежа или ее перенос без применения штрафных санкций и фиксации в БКИ.
Все продукты по рефинансированию представлены на нашем портале. Подберите один или несколько вариантов, заполните и подайте заявку выбранным кредиторам. Результат рассмотрения, как правило, становится известен уже в день обращения.