Что такое долгосрочные займы?
В отличие от классических кредитов в МФО «до зарплаты», долгосрочные микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями на длительный срок, обычно от нескольких месяцев до года или нескольких лет (в случае предоставления обеспечения). Зачастую такие продукты интересны людям, которые по разным причинам не могут воспользоваться традиционным банковским кредитом. Заем на долгий срок отличается более гибкими условиями в части сроков кредитования, а также более низкими требованиями к клиенту. У долгосрочных продуктов МФО есть ряд отличительных особенностей.
- Возврат долга осуществляется заемщиком в течение длительного времени. Во многих компаниях клиентам доступен выбор графика платежей — 1 раз в неделю, 2 раза в месяц, 1 раз в месяц. В любом случае, длительный срок позволяет вносить платежи в более комфортном режиме.
- Как правило, у долгосрочных ссуд более высокий кредитный лимит. Однако следует помнить, что при увеличенной сумме займа компании осуществляют более качественную проверку кандидата в части кредитной истории, наличия трудоустройства и дохода.
- Долгосрочные микрокредиты связаны с более высокими процентными ставками. Из-за длительного срока и рисков, связанных с долгосрочным кредитованием, процентные ставки могут быть выше, чем на краткосрочные займы (но не более 0,8% в день), например, у таких продуктов не бывает беспроцентного периода.
Длительный срок займа в МФО сегодня актуален для многих граждан, так как выплата долгосрочного займа разбита на равные части и может производиться клиентом один или несколько раз в месяц, что делает такие продукты более гибкими и удобными, во многом напоминающими банковский кредит, но с более простым оформлением и менее жесткими требованиями к заемщику.
Преимущества долгосрочных займов на карту
К преимуществам микрокредитов на длительный срок можно отнести следующие аспекты.
- Простота и удобство. Ссуду можно оформить онлайн, полностью в удаленном режиме. Посещать офис компании не придется. Достаточно заполнить на сайте организации заявку, указать в ней основные сведения о себе, предоставить данные паспорта и второго документа, данные банковской карты. Некоторые МФО предлагают пользователям авторизоваться с через портал Госуслуг, что позволяет заполнить часть заявки автоматически и ускоряет процесс проверки кандидатуры заемщика через государственные базы данных.
Однако отдельно отметим, что если заемщику требуется в долг крупная сумма свыше 100 тысяч рублей, то многие компании попросят подтвердить свой доход, так как кредитору требуется понимание об уровне платежеспособности кредитополучателя.
- Возможность получения займа на длительный срок на карту. Кредит может быть зачислен на банковскую карту клиента сразу же после подписания электронного договора.
- Удобный график платежей. Для долгосрочных займов МФО обычно предоставляют гибкий график погашения, который может быть адаптирован к финансовым возможностям заемщика. Это может включать установление ежемесячных или еженедельных платежей, которые позволяют распределить выплаты на более длительный период.
Процентные ставки по долгосрочным займам
В соответствии с существующим законодательством, процент по займам, выдаваемым МФО, не может превышать 0,8% в день. Если пересчитать такую ставку на 12 месяцев кредита, то переплата составит 292% годовых, что является достаточно существенной суммой.
Однако многие кредиторы предоставляют долгосрочные микрокредиты на более выгодных условиях, чем у стандартных краткосрочных займов. Тем не менее, ставки и условия займа обычно зависят от ряда факторов, включая КИ заемщика, срок кредита, размер запрашиваемой суммы и многое другое.
Когда компания предоставляет займ на длительный срок, она может установить ставки ниже, чем 0,8% в день, чтобы сделать такой займ более привлекательным для потенциальных заемщиков. Однако конечный процент будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента.
Индивидуальный подход к расчету процентов может включать в себя анализ кредитной истории физического лица, его текущей финансовой репутации, а также оценку рисков, связанных с предоставлением займа на длительный срок. Это позволяет МФО устанавливать более точные и справедливые условия для каждого клиента.