Что такое МКК и его особенности
Микрокредитная компания (МКК) – это юридическое лицо, которое предоставляет небольшие краткосрочные кредиты (микрокредиты) для физических и юридических лиц. МКК обычно предъявляют более лояльные требования к заемщикам и предлагают более гибкие условия кредитования, включая упрощенную процедуру получения займа, при более высоких процентных ставках в сравнении с банками. Повышенные ставки объясняются высокими рисками таких компаний. Процедура оформления и погашения займов происходит полностью дистанционно для клиента. Благодаря повышению процентных ставок МКК страхуют себя от финансовых потерь в случае невыполнения клиентами обязательств.
Деятельность МКК регулируется Центральным банком России и контролируется Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор). Для получения лицензии МКК должна соответствовать определенным требованиям, включая наличие собственного капитала, страхование рисков и соблюдение законодательства в области защиты прав потребителей.
Ключевые характеристики микрокредитных компаний:
- Небольшие суммы займов. Микрокредитные компании обычно предоставляют займы на небольшие суммы (до нескольких тысяч рублей). Такие услуги полезны для клиентов, которым экстренно необходима небольшая сумма на короткий срок.
- Упрощенная процедура. МКК обычно предлагают упрощенную процедуру получения займов, без необходимости предоставления дополнительных документов.
- Высокий процент. Процентные ставки в МКК обычно выше, чем в банках, из-за более высокого риска, присутствующего на рынке микрокредитования.
- Онлайн-кредитование. Большинство МКК предоставляют свои услуги онлайн, что упрощает процесс получения займа и делает его удобным для клиента. Оформить займ можно удаленно, находясь дома или в офисе.
- Доступность. В МКК займы на карту доступны большинству граждан России, включая тех лиц, которые имеют испорченную кредитную историю или не имеют официального дохода. То есть, получить кредит в микрофинансовой компании можно в случае, когда банки отказывают.
Почему стоит обратить внимание на займы в МКК
Заемщики для оформления кредитов на небольшие суммы обращаются в МКК,поскольку взаимодействие с такими компаниями имеет несколько преимуществ:
- Быстрота оформления займа. Для получения денежных средств не требуется собирать пакет документов, а само оформление занимает минимум времени.
- Лояльность к клиентам. МКК менее требовательны к кредитной истории и уровню дохода заемщика, это делает их услуги доступными для более широкого круга лиц.
- Удобство обслуживания. Большинство МКК предоставляют возможность получения займа через интернет, это позволяет клиенту оформить заем не выходя из дома.
- Гибкие условия. Часто организации предлагают возможность продления срока займа или изменения условий его погашения.
Как выбрать МКК для получения займа
При выборе МКК для получения займа стоит обращать внимание на определенные критерии:
- Условия, предлагаемые кредитором. Первое, на что стоит смотреть – величина процентной ставки. Как правило, она приблизительно одинакова во всех микрокредитных компаниях, но часто некоторые организации предоставляют своим новым клиентам получить первый заём на уникальных условиях – без процентов. Если нужна небольшая, сумма стоит выбирать именно такой вариант.
- Рейтинг микрокредитной организации. Компании, имеющие авторитет на рынке услуг кредитования предлагают наиболее прозрачные и выгодные условия. Не стоит брать в малоизвестных МКК займ на карту, если есть альтернативные варианты. Лучше обращаться в проверенные организации, работающие официально и присутствующие на кредитном рынке давно.
- Отзывы других клиентов. Если кто-либо из ваших родственников или знакомых уже пользовался услугами МКК, спросите совета у них. Люди, имеющие опыт в оформлении займов смогут проинформировать о наличии каких-либо подводных камней. Если таких знакомых в окружении нет, стоит просмотреть отзывы на выбранную компанию в сети, люди часто описывают свой опыт и делятся историями, чтобы помочь другим и предостеречь их от неприятностей.
Взять в МКК займ на карту онлайн можно круглосуточно, главное – выбрать организацию с таким графиком работ. Как правило, все крупные и проверенные микрокредитные компании работают в таком режиме. Такой подход понятен, поскольку потенциальным клиентам могут потребоваться деньги в любое время, а учреждения с высокими рейтингами дорожат своим авторитетам и стараются не упустить потенциального заемщика.