Что такое кредиты без стажа работы
Как правило, подобная проблема возникает у молодых людей. В 18-20 лет многие еще учатся, работы нет, но при этом потребности возрастает. Банки иногда прописывают требования не только к стажу работы, но и к возрасту. Считается, что у молодых людей еще нет финансовой дисциплины, а основной источник дохода для них – помощь родителей. Конечно, у многих учащихся есть еще стипендия, но, как правило, ее размер не позволяет обслуживать дорогостоящие кредиты.
Как правило, банки не кредитуют клиентов в возрасте до 21 года. Или же к такой категории заемщиков предъявляют повышенные требования.
Однако есть те, кто начинает работать достаточно рано. Кто-то уже в 18 лет имеет диплом о среднем образовании, трудится и неплохо зарабатывает. Если молодой человек имеет стабильный и высокий доход – то он, скорее всего, сможет убедить банк в выдаче кредита.
Условия получения кредита без стажа работы
Сколько нужно отработать, чтобы взять кредит? Требования к стажу у разных организаций отличается. Как правило, общий трудовой стаж должен быть не менее года, а стаж на текущем месте работы – не менее трех месяцев.
Иногда бывают ситуации, когда молодой человек трудится без официального трудоустройства. Например, он подрабатывает официантом или курьером, или же в справке о доходах указывается не весь доход: те же чаевые, например, невозможно отразить в декларации.
Вариант в таком случае – оформить справку по форме банка. В ней можно указать не только декларированный доход, но и побочный. Правда, скорее всего, необходимо будет предоставить подтверждение банку. Например, распечатать выписку о движение средств на карте, или на счете. Но в любом случае получить кредит без стажа работы будет проблематично.
Допустимым вариантом в такой ситуации будет кредит с обеспечением: то есть с оформлением залога или поручительства.
Залог – это в каком-то смысле страховка для банка: так он точно получит обратно свои деньги. Если клиент не сможет вовремя отдать кредит, то банк по суду заберет заложенное имущество и реализует его в счет погашения долга.
Обычно в качестве залога принимается автомобиль, или объект недвижимости (дом, квартира, машиноместо, земельный участок). Многие переживают, что не смогут пользоваться заложенным имуществом до окончательной расплаты по кредиту. К счастью, это заблуждение. Ничего принципиально в жизни клиента не изменится. Допустим, он закладывает транспортное средство. Он по-прежнему сможете ездить на машине. Единственное исключение – нельзя продать автомобиль без согласия банка и внести серьезные изменения в его конструкцию. Залог будет снят после того, как клиент полностью рассчитается по кредиту. То же самое происходит и в случае с объектом недвижимости.
Обратите внимание, что далеко не любое имущество подходит под залог. Требования банков могут отличаться. Например, некоторые прописывают условия по возрасту и марке автомобиля. Или квартиру могут не принять в залог, если она располагается в старом доме без удобств, или же в здании деревянные перекрытия.
А поручительство – это привлечение третьих лиц, которые вынуждены будут выплатить кредит, если сам заемщик не сможет. Обычно в качестве поручителей выступают родственники или близкие друзья. Но нужно понимать, что выступая поручителем, они берут на себя серьезные финансовые риски. Ведь в случае проблем – им придется вернуть не только сумму долга, но и набежавшие проценты и пени.
К счастью, для обычных потребительских кредитов поручители, как правило, не требуются.
Перспективы заемщиков без трудового стажа
Проще получить не кредит, а кредитную карту. Ее некоторые банки оформляют даже 18-летним клиентам. Понятно, что лимит по карте – то есть сумма, которую можно одолжить – будет небольшой. Однако, если банк увидит, что клиент дисциплинирован, не допускает просрочек и быстро выходит из минуса – то со временем ему могут пересмотреть установленный лимит. Также пользование карточкой благоприятно скажется на кредитной истории гражданина – а этот виртуальный документ также является крайне важным при решении о выдаче займа.