Условия рефинансирования потребительских кредитов без отказа
Несмотря на то, что рефинансирование выгодно для обеих сторон — и клиента, и банка. Нередки случаи, когда финансовое учреждение принимает отрицательное решение по заявке. Чаще всего отказ происходит из-за несоответствия заемщика требованиям банка. Среди наиболее распространенных причин отказа можно выделить следующие:
- Плохая КИ.
Если по предыдущим ссудам человек имел просрочки, даже незначительные и не систематические, для некоторых организаций это будет являться стоп-фактором. Еще раз отметим, что все зависит от кредитной политики конкретного банка. Следует помнить, что плохая КИ складывается не только из кредитов. В БКИ фиксируются долги по коммуналке или штрафы по ПДД и любые другие невыполненные долговые обязательства.
- Наличие проблемных факторов у текущей ссуды.
Если по кредиту, требующему рефинансирования, имеются просрочки, начислялись штрафы и пени, то финансовое учреждение может вынести отрицательное решение. Просрочек и других проблемных моментов не должно быть в течение минимум трех месяцев-полугода. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Например, кредит в целом должен быть беспроблемным, либо просрочек нет в течение года и более.
- Несоответствие доходов.
Низкая платежеспособность клиента может затруднить выплату долга, поэтому банк может не захотеть брать на себя такой риск. Также могут возникнуть вопросы к месту работы заемщика, трудовому стажу, типу занятости и пр.
- Предоставление заведомо неверных данных или наличие ошибки в заявке на рефинансирование.
Если кредитная организация обнаружит, что в заявке указана недостоверная информация, она будет вправе отказать. То же может произойти, если в заявлении были найдены ошибки, даже если они были допущены случайно. Внимательно заполняйте заявление на перекредитование. Это важно.
- Повторное рефинансирование одного займа. Большинство банков не допускает повторного рефинансирования — так что если заем уже подвергался перекредитованию, то второй раз изменить условия договора будет трудно, а в большинстве случаев невозможно.
Помимо вышеперечисленных, существует целый ряд иных причин для отказа. В целом, у банков есть право не сообщать клиентам обоснование своего решения, и отказ может быть продиктован любыми другими причинами, не указанными в этом списке — например, внутренними правилами организации или условиями конкретного кредитного договора.
Преимущества рефинансирования без отказа
- Более низкая процентная ставка. Это одно из главных преимуществ рефинансирования. Для некоторых заемщиков перекредитовка позволяет значительно сэкономить.
- Объединение кредитов. Оно упрощает управление долгом, так как вместо нескольких платежей в разные сроки и по разным ставкам заемщику нужно будет делать один ежемесячный платеж. При этом рисков образования просрочек меньше.
- Гибкие условия кредитования. Банк может предложить более гибкие условия кредитования, такие как изменение срока кредита, возможность досрочного погашения без штрафов или изменение типа процентной ставки (с переменной на фиксированную и наоборот). Это позволяет заемщику адаптировать условия кредита под свои текущие финансовые возможности.
- Снижение долговой нагрузки. Рефинансирование позволяет переструктурировать свои долги таким образом, чтобы выйти из-под чрезмерной долговой нагрузки, минимизировать риски финансового кризиса и избежать банкротства.
Как получить рефинансирование без отказа с большой кредитной нагрузкой?
Чтобы успешно пройти процедуру рефинансирования, важно собрать все необходимые документы.
- Подтверждение дохода. Это могут быть справки о заработной плате за последние 3-6 месяцев, налоговые декларации за последний год, выписки с банковского счета и т.п.
- Документы по текущему кредиту, включая договор, график платежей и сведения о текущем балансе и истории платежей.
- Документы на залоговое имущество (если применимо).
- Паспорт, ИНН, СНИЛС и другие личные документы, которые могут потребоваться.
Далее заполните заявление на рефинансирование в соответствии с требованиями выбранного банка и отправьте его на рассмотрение в выбранные финансовые организации.