Основные особенности ипотеки на последнюю долю в квартире
Банки кредитуют заемщиков на выкуп доли в следующих случаях:
- Если приобретается первая доля в недвижимости, то есть раньше заемщик не владел в этой квартире долями.
- Если у человека уже есть доля, например, в квартире, и он хочет приобрести еще одну для расширения собственной жилой площади.
- Если заемщик выкупает последнюю долю, после чего недвижимость полностью переходит в его собственность.
Стоит отдельно отметить, что ссуда доступна вне зависимости, оформляется ли ипотека на долю в квартире у родственников или у владельца, не имеющего родства с заемщиком.
Третий вариант наиболее привлекателен для банков, и финансовые учреждения, в первую очередь, отдают предпочтение таким заявкам. Это не значит, что остальные виды ссуды оформить будет невозможно, однако их получение будет сопряжено с некоторыми сложностями. Самому кредитополучателю придется договариваться с остальными дольщиками о предоставлении их долей в залог банку, а учреждение будет рассматривать наличие других владельцев имущества, как наиболее высокие риски для себя. Даже, несмотря на то, что в залог в любом случае организация получит объект целиком.
Часто выкуп последней доли требуется в случае развода супругов, когда их совместное имущество приобреталось в долях.
- Ипотечный кредит на долю дает возможность приобретения жилья без накопления полной стоимости. Зачастую оформить ссуду на часть недвижимости проще и быстрее, чем на целый объект — меньше сумма кредита и первого взноса, менее трудозатратен сбор документов.
- Ипотека на долю позволяет жить в собственной квартире, а не тратить деньги на съем. Даже с учетом процентов по кредиту это часто выгоднее аренды, особенно в долгосрочной перспективе. Платежи идут в зачет своего жилья.
- Начав с ипотеки на долю, в дальнейшем можно докупить оставшиеся части квартиры, когда появятся средства. Или продать долю и купить отдельное жилье большей площади, использовав вырученные деньги как первый взнос.
Условия оформления ипотеки на долю
- Любой вид ипотеки выдается банками под обеспечение. Приобретаемый объект находится в залоге у кредитора до полного погашения долга. Залог дает финансовому учреждению определенные гарантии. Если заемщик не выполнит кредитные обязательства, банк реализует залоговое имущество и вернет деньги.
В случае доли все не так просто. Организации в случае невыплаты долга будет сложно продать долю, так как такие объекты имеют низкую ликвидность на рынке недвижимости. Поэтому в случае ипотеки на долю в залог финансовому учреждению предоставляется весь объект целиком. Заемщик должен получить согласие на это всех собственников, если кто-то из них не согласен, оформить ипотеку не получится.
Однако в некоторых случаях допускается предоставить в залог другое имущество. Например, клиент берет в ипотеку долю, а в качестве обеспечения предоставляет дачу. При этом ее рыночная стоимость должна быть не ниже, чем доля в квартире.
- Зачастую лимит ипотеки на долю гораздо скромнее: приобретается не целый объект, а его часть. Но вне зависимости от требуемой в долг суммы заемщик должен будет внести первоначальный взнос. На сегодняшний день он составляет от 30% от общей суммы кредита.
Также отдельно обращаем внимание читателей, что в банках доступна и ипотека на выкуп доли в доме. Ее условия и требования такие же, как и по кредиту на часть в квартире.
Процесс получения ипотеки на долю
Для оформления этого кредитного продукта потребуется следующий пакет документов:
- Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков (если есть)
- Справки о доходах (2-НДФЛ, декларация, выписки по счетам и т.д.)
- Документы на объект недвижимости (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или долевого участия, согласие других собственников на продажу доли).
- Отчет об оценке доли в квартире (для определения ее рыночной стоимости)
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (если используются личные средства)
- Согласие супруга/супруги на покупку доли и оформление ипотеки (при наличии брака)
- Брачный договор или соглашение о разделе имущества (если есть)
- Иные документы по требованию банка (страховые полисы, документы о семейном положении, подтверждение трудового стажа и т.д.)
Точный список необходимо уточнять в выбранном банке. Документы должны быть актуальными, правильно оформленными и содержать достоверную информацию.
Подать заявку на кредит в один или несколько банков вы можете с помощью нашего сервиса, где собраны все ипотечные продукты от российских финансовых учреждений.
Можно ли взять ипотеку на часть квартиры с обременениями?
Еще раз подчеркнем, что на приобретаемом объекте не должно быть никаких обременений в виде залогов, арестов, прав третьих лиц на долю и пр. Также в процессе оформления будет составлен и нотариально удостоверен договор купли-продажи доли (с участием всех собственников). Помимо этого часто требуется страхование жизни и здоровья заемщика, а также приобретаемой доли (по требованию банка).