Особенности займов с большим лимитом и долгим сроком
Долгосрочные микрозаймы – это вид продуктов МФО, при котором сумма и срок погашения значительно превышают краткосрочные ссуды «до зарплаты», выдаваемые на несколько дней-месяц. В отличие от последних, долгосрочные займы могут выдаваться на срок от нескольких месяцев до года. Займы на большую сумму и длительный срок имеют ряд особенностей.
- Увеличенный кредитный лимит.
В МФО можно оформить долгосрочный займ на сумму до 1 миллиона рублей.
- Удобный график платежей.
При долгосрочном микрокредитовании заемщик может выбирать наиболее удобный для себя график погашения долга, например, раз в месяц или два раза в месяц. Это позволяет равномерно распределить финансовую нагрузку и избежать лишних переплат.
- Процентная ставка
Обычно займы на крупную сумму и длительный срок имеют более низкий процент, так как риски для МФО меньше, и компания может предоставить более выгодные условия для заемщиков.
Долгосрочные перспективы для заемщиков
Ставка микрокредитов в любом случае будет выше, чем у банковской ссуды, однако такие продукты идентичны кредитным продуктам банка за счет увеличенного лимита, длительного срока и удобного графика погашения. Заемщики, которым по каким-либо причинам отказывают в кредите банковские учреждения, могут оформить ссуду в МФО, и при успешном ее погашении могут рассчитывать на увеличение лимита.
Также следует помнить, что займы позволяют исправить кредитную историю. Существует мнение, что продукты МФО не улучшают КИ, но это не совсем так. Любое успешное погашение физическим лицом долга фиксируется в БКИ и является плюсом, а не минусом: заемщик соблюдает финансовую дисциплину. С другой стороны, банки, рассматривая кредитное досье, обращают внимание на то, где были взяты деньги. Если ссуда оформлена в МФО, для них это является минусом, так как часто люди прибегают к помощи микрофинансов тогда, когда банки отказывают, а значит, что и следующему банку нет смысла подробно рассматривать кандидата, и он принимает отрицательное решение.
При этом в кредитной истории также всегда указывается размер суммы, взятой в долг. Если финансовое учреждение видит, что человек успешно погасил займ, например, размером в 300 тысяч рублей, то вполне может рассмотреть кандидатуру и выдать для начала небольшой кредит.
Максимальная сумма микрозайма
Лимит классических микрокредитов, как правило, не превышает 30 000 рублей. При этом лимит долгосрочного займа составляет до 1 миллиона рублей, свыше этой суммы выдавать ссуды микрофинансовым организациям запрещает законодательство.
Максимальный лимит зависит от правовой формы компании. Для МКК (микрокредитной компании) максимальный лимит для физических лиц составляет 500 тысяч рублей, для МФК (микрофинансовой компании) максимальная сумма микрозайма — до 1 миллиона рублей.
Расширенный кредитный лимит играет важнейшую роль для многих заемщиков. Если размер классического займа сильно ограничен, и максимальную сумму компания дает не сразу, а увеличивает лимит постепенно, с каждым новым обращением, то в МФО, которые специализируются на долгосрочных ссудах на крупную сумму можно сразу оформить кредит от 100 тысяч рублей, при этом процесс оформления будет намного проще, чем в банке, скорость рассмотрения заявки значительно выше, а шансов на одобрение гораздо больше.
Подобные продукты МФО являются для многих единственным доступным финансовым ресурсом, в случае, если в долг требуется крупная сумма.
Преимущества займов на большую сумму
- Возможность решения крупных финансовых задач.
Долгосрочные займы на крупную сумму могут помочь вам решить серьезные финансовые проблемы, такие как покупка автомобиля или развитие бизнеса. Эти средства могут быть недоступны в традиционных банках, так как часто они требуют обеспечения, расширенного пакета документов и длительного времени на рассмотрение заявки.
- Гибкие условия погашения.
МФО предлагают более гибкие условия погашения, которые включают выбор графика выплат и возможность продления срока займа в случае возникновения финансовых трудностей.
- Высокая скорость одобрения.
Обычно компании рассматривают заявки в максимально короткие сроки, что позволяет получить одобрение займа и использовать его быстрее, чем в случае с банком.
- Возможность оформить продукт полностью удаленно.
Многие МФО предлагают оформить долгосрочный займ полностью онлайн, без необходимости посещения отделения организации. Это делает процесс получения денег более удобным.