Виды целевых кредитов
Жилищные кредиты. Приобретение жилья – одно из важнейших событий в жизни любого человека. Как правило, в крупных городах стоимость квартиры достаточно высокая, быстро накопить могут очень не многие. Вариант решения проблемы – ипотечный кредит. Проценты по нему ниже, чем по потребительскому. Максимальную выгоду можно получить с помощью государственных программ льготного жилищного кредитования. Так, на поддержку могут рассчитывать семьи с детьми, IT-специалисты, жители сельской местности и Дальневосточного федерального округа.
Относительно доступная ставка получается благодаря тому, что жилищный кредит оформляется с обеспечением. В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. В случае, если заемщик не сможет выплачивать долг – банк реализует заложенное имущество, чтобы компенсировать свои расходы. Но этот вариант редкий. Большинство ипотечных клиентов аккуратны в платежах. Срок таких кредитов, как правило, длительный – до 25 лет. Но многие стараются погасить долг поскорее – банки разрешают досрочные платежи без каких-либо комиссий.
Обратите внимание, что ипотечные кредиты требуют первоначального взноса. То есть гражданин должен самостоятельно накопить какую-то часть от стоимости квартиры. Чем больше первоначальный платеж – тем меньше кредит и последующая переплата. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Он выплачивается на каждого родившегося ребенка.
В ипотеку можно приобрести квартиру, дом, или земельный участок.
Кредиты на образование. Есть древняя мудрость, что голодному надо дать не рыбу, а удочку. То есть нужно дать ему инструмент, который позволит не один раз насытиться, а прокормить себя самостоятельно в будущем. Это касается и образования. Чем выше уровень квалификации у гражданина – тем выше будет его доход. Поэтому многие инвестируют в собственное образование или образование своих детей.
Образовательный кредит можно тратить на платные образовательные услуги. Благодаря государственной поддержке, процентная ставка будет сниженной. Причем в период обучения выплачивать нужно только проценты по кредиту – в пересчете на каждый месяц это будет небольшая посильная сумма. А вот основную часть долга нужно будет погасить после окончания обучения, когда молодой человек сможет выйти на работу и зарабатывать.
Оформить образовательный кредит можно с 14 лет. Он подходит для получения как высшего, так и среднего образования.
Особенности оформления целевых кредитов
Образовательные и ипотечные кредиты оформляются во многом так же, как и обычные потребительские. Всё начинается с подачи заявки. Для этого можно обратиться в офис банка, или заполнить онлайн-заявку.
Обратите внимание, что льготные государственные программы реализуют не все банки. Нужно найти подходящие предложения.
Для получения ипотеки необходимо соответствовать требованиям банка. Как правило, в условиях прописаны следующие параметры:
- возраст: от 21 года до 70 лет,
- общий трудовой стаж: от 1 года, в том числе на текущем месте работы – от 3 месяцев,
- размер дохода, позволяющий выплачивать долг,
- низкая долговая нагрузка,
- положительная кредитная история.
Основным здесь будет справка о доходах и кредитная история. В случае с образовательным кредитом – требований меньше и банки, как правило, более лояльны.
На сайтах банков есть онлайн-калькуляторы, которые позволят сразу рассчитать стоимость обслуживания долга и размер ежемесячных платежей. В случае с ипотекой необходимо указать стоимость жилья, его основные параметры (квартира, дом, новостройка или вторичный фонд), размер первоначального взноса, желаемый срок. В случае с образовательным кредитом достаточно указать продолжительность обучения (количество семестров) и стоимость одного семестра или учебного года.
Преимущества целевых кредитов
Целевой потребительский кредит, безусловно, более выгоден, чем потребительский. Многих пугает длительный срок. И ипотеку, и образовательные кредиты подчас выплачивают десятилетиями. Но надо понимать, что процентная ставка фиксирует на весь срок. И скорее всего, через 5-10 лет размер ежемесячного платежа не будет казаться вам таким большим, как в начале, так как зарплата наверняка вырастет, а деньги постепенно обесцениваются из-за инфляции.
Целевые кредиты доступны, благодаря государственным программам. Да и получить такие ссуды, как правило, проще. Однако эксперты рекомендуют не расслабляться в любом случае: всегда нужно помнить о возможных последствиях невыплаты долга. Конечно, в жизни могут случиться разные обстоятельства, финансовое положение может измениться. Но в крайнем случае гражданин может обратиться в банк за кредитными каникулами. Основания для этого прописаны в российском законодательстве.