Зачем нужны кредиты без кредитной истории
Понятно, что банки не выдают кредиты направо и налево. Финансовая организация должна быть уверена, что получит свои средства, спустя оговоренное время, да еще и с процентами. Поэтому внимательно изучается личность гражданина, обратившегося за кредитом. Могут учитываться самые разные параметры:
- возраст,
- уровень образования,
- трудовой стаж,
- место работы,
- уровень дохода,
- семейное положение,
- долговая нагрузка,
- кредитная история.
Какие именно параметры использует конкретный банк, рассматривая кредитную заявку от гражданина, неизвестно. Но абсолютно точно, что большую роль будет играть кредитная история (КИ). Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех займах, кредитах, ссудах гражданина за последние семь лет. Указываются и поданные кредитные заявки – даже те, по которым был отказ. Если клиенту постоянно отказывают в заемных средствах, или он постоянно обращается за ними – это, скорее всего, вызовет дополнительные вопросы. Также в КИ хранятся данные обо всех допущенных просрочках и судебных разбирательствах по финансовым делам. На основе КИ рассчитывается кредитный рейтинг. Считается, что если он ниже среднего – получить заемные деньги будет крайне сложно.
Есть разные способы узнать свой кредитный рейтинг. Самое простое – вспомнить о своем опыте общения с МФО и банками. Если прежде не было проблем с одобрением и возвратом кредита – то и сейчас все должно пройти благополучно. Если сомневаетесь в своей памяти – через Госуслуги можно найти бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, дальше запросите сведения.
В КИ отражаются не только прошлые долги, но и нынешние. Если у гражданина уже высокая долговая нагрузка – то получить новый кредит будет сложно.
Учитывая все эти нюансы некоторые клиенты банков ищут варианты, при которых кредитная история не проверяется.
Варианты кредитования без кредитной истории
Сразу скажем, что получит кредит без кредитной истории практически невозможно. Любой банк проверяет кредитную историю клиента, благо все данные сейчас оцифрованы и получить их несложно. Но даже при плохой кредитной историей есть варианты получения заемных денег.
Во-первых, кредитную историю можно улучшить. Некоторые банки предлагают такую услуги за деньги. Но есть и бесплатные способы. Берите в МФО небольшие займы – как правило, их несложно получить – и вовремя возвращайте. Всё это благотворно скажется на КИ. Также можно с той же целью завести кредитную карту.
Если времени на исправление КИ нет можно сразу обращаться в банк. Только надо быть готовым, что финансовая организация может выставить дополнительные условия получения денег. Например, может потребоваться поручительство или залог.
Поручитель – это другое лицо, которое готово взять на себя ответственность за ваши долги в случае невыплаты. Как правило, поручителями становятся члены семьи. Как следует подумайте о своих возможностях вернуть заемные деньги, чтобы не подвести близких.
Также банк может потребовать оформление залога. Как правило, речь идет об автомобиле или квартире. Вы сможете ими пользоваться, но не сможете продать, пока не вернете долг. Если вы откажетесь платить по кредиту – банк по суду изымет заложенное имущество и продаст в счет погашения долга. Обратите внимание, что у банков могут быть разные требования к займу. Например, в этом качестве не принимаются старые отечественные автомобили, или квартиры в домах с деревянными перекрытиями. Разные могут быть нюансы.
Стоимость залога должна быть не меньше суммы запрашиваемого кредита.
Сколько дадут без кредитной истории? Точно предугадать нельзя. Если залог не оформляется – то сумма будет небольшой. При залоге – сумма будет сопоставима со стоимостью закладываемого имущества.
Как получить кредит без кредитной истории
Подать заявку на кредит можно при личном обращении в офис банка или дистанционно. Второй вариант сегодня выбирают всё чаще: зачем куда-то идти, стоять в очередях. Если сумма небольшая, банк даже может принять решение в автоматическом режиме и сразу перечислит деньги. Но если речь идет об оформлении кредита с залогом и поручительством, то в большинстве случаев все-таки потребуется визит в банк.
Легче и быстрее получить кредит в том банке, где обслуживаешься, через который получаешь зарплату. Там уже имеется вся необходимая информация о вас. Возможно, банк заранее рассчитал для вас сумму возможного кредита и готов выдать ее при первом обращении.
Можно обратиться и в сторонний банк. Но тогда необходимо будет собрать пакет документов. Как правило, в него входят паспорт, СНИЛС, декларация 2-НДФЛ. Можно не собирать эти бумаги, если разрешить банку доступ к вашим персональным данным на портале Госуслуги.
Главное правило: не пытайтесь обмануть банк. Честно рассказывайте о существующих сложностях. Банк постарается найти оптимальный вариант. Если клиент с самого начала пытается утаить какую-то информацию – то вряд ли ему пойдут на встречу.