Основные особенности студенческих кредитов
Такие ссуды зачастую имеют ряд особенностей:
- Требования к возрасту.
В большинстве случаев банки работают с заемщиками в возрасте от 21 года, однако есть ряд организаций, в которых ссуду можно оформить с 20 или с 18 лет.
При выборе кредитора обращайте внимание на его требования к возрасту. Не стоит подавать заявку туда, где по ней придет отказ из-за несоответствия возрастным ограничениям. Это фиксируется в кредитной истории и в дальнейшем может являться негативным фактором для банков.
- Кредитный лимит.
Финансовые учреждения, как правило, не одобряют крупные суммы молодым гражданам, так как у них еще не сформирована кредитная история, и оценить их финансовую дисциплину невозможно. Для начала банк выдаст ссуду с небольшим лимитом, если клиент хорошо себя зарекомендует, то при последующих обращениях в учреждение уже можно рассчитывать на более высокий лимит.
- Процентная ставка.
Заемщики без КИ и стабильной финансовой репутации входят для банков в категорию клиентов с повышенными рисками, поэтому кредиты им выдаются с более высокой процентной ставкой.
Есть ли возможность получить кредит для студентов без работы?
Не все банки предоставляют ссуды для студентов без стабильного дохода, однако если финансовые учреждения работают с заемщиками из этой категории, то, как правило, для них предусмотрено кредитование с учетом того, что большинство студентов не имеют постоянного дохода или их доход минимален. На сегодняшний день студенческие ссуды можно разделить на несколько видов:
- Государственные программы.
Сегодня существует государственная программа студенческих кредитов, которые не требуют подтверждения стабильного дохода или его величины. В этом случае ссуда предоставляется, как финансовая поддержка обучения. Это целевой займ, который можно потратить только на оплату образования.
- Кредиты под обеспечение.
Для получения ссуды молодым гражданам без стабильного дохода часто требуется наличие поручителя или предоставление залога. Как правило, в качестве поручителя выступают родители или родственники с устойчивым доходом и хорошей кредитной историей, которые берут на себя финансовую ответственность за кредит в случае, если студент не сможет выплатить его. В качестве залога может выступать недвижимость или транспортное средство.
- Нецелевые потребительские кредиты и кредитные карты.
Ряд банковских организаций предлагает отдельные продукты для студентов на специальных условиях, но максимальный лимит будет ограничен, а процентные ставки более высокие.
Отметим отдельно, что для оформления нецелевого потребительского кредита требуется иметь источник дохода, который можно подтвердить документами. Это может быть не только официальное трудоустройство, но и неофициальная работа, а также стипендия, пособие и пр.
На какие цели можно оформить кредит?
Как мы уже писали выше, для студентов в банках доступны как целевые программы, так и потребительские ссуды на любые цели. Условия этих продуктов отличаются.
- При оформлении кредита на оплату обучения с господдержкой банки предлагают сниженную ставку (остальное оплачивает государство). В течение самого обучения и по его завершении в течение последующих 9 месяцев заемщик оплачивает только начисленные проценты, а основной долг можно выплачивать в течение 15 лет. При оформлении такого продукта нужен только паспорт и договор с образовательным учреждением. Ссуды доступны гражданам с 14 лет, но несовершеннолетние заемщики должны предоставить дополнительно согласие от родителей.
- Потребительские нецелевые займы выдаются студентам только при наличии хорошей кредитной истории, также рассматриваются граждане без КИ. Помимо этого студент должен иметь источник дохода, который можно подтвердить документально.
Процесс получения кредита
- Выбор кредитной программы
Изучите кредитные программы. Для экономии времени воспользуйтесь нашим порталом. Мы собрали все актуальные и доступные предложения от банков по ссудам для студентов. Для быстрого поиска можно выбрать минимальный возраст, срок, размер ставки и другие фильтры.
- Подача заявки онлайн.
В ней указываются основные сведения о заемщике: данные паспорта и второго документа, доказательства поступления в учебное заведение, например, письмо о зачислении или студенческий билет (эти сведения требуются не во всех случаях), документы и сведения, подтверждающие доход и занятость (если есть).
- Ожидание решения.
После подачи заявки банк проведет проверку предоставленных документов и оценку кредитоспособности. В этот период может потребоваться дополнительная информация или документы.
- Подписание договора
Если решение по вашей заявке положительное, следующим шагом будет подписание кредитного договора. Назначается встреча в офисе. Также некоторые банки осуществляют онлайн кредитование на небольшие суммы.
- Выдача кредитных средств
После подписания договора кредитные средства будут выданы в кассе отделения или переведены на банковскую карту или расчетный счет.