Льготные условия кредитования для военнослужащих
Надо сказать, что банки, как правило, не делят своих клиентов по профессии или роду занятия. Важно не место работы, а доход, который получает гражданин. И его трудовой стаж на текущем месте – этот показатель косвенно говорит о стабильности в жизни клиента.
Кредит военнослужащим по контракту (а это и офицеры, и рядовые-контрактники) выдаются на общих основаниях. Но, как правило, банки благосклонно рассматривают такие заявки, зная о высоком довольствовании военнослужащих.
Однако банк анализирует самые разные сведения о клиентах. Помимо дохода могут рассматриваться следующие параметры перед выдачей потребительского кредита военнослужащему:
- возраст. В соответствии с законодательством на контрактную службу принимаются граждане с 18 лет. Формально они могут получить кредит. Однако многие банки устанавливают свою негласную планку – 21 год. Получить кредит до этого возраста будет сложно;
- уровень образования. Считается, что чем лучше подготовка – тем больше доход, тем более востребован гражданин на службе. Вероятно, офицерам банк согласует кредит быстрее и проще, чем молодым контрактникам, окончившим только школу.
- трудовой стаж. Обычно банки выдают кредит, если клиент имеет общий стаж не менее года, в том числе три месяца на текущем месте. С военнослужащими обычно проблем не возникает. Ведь контракт заключается на определенный срок и раньше кто разрывает его раньше срока. То есть банк уверен, что в течение срока контракта клиент будет обеспечен стабильным доходом.
- семейное положение. У семейного человека больше расходов, но и уровень ответственности выше. Если гражданин в браке, то ответственность по его долгам будет нести жена, в некотором смысле она выступает поручителем. Как правило, получить кредит семейному человеку будет проще.
- долговая нагрузка. Если у гражданина уже есть ипотека, автокредит, потребительский кредит на бытовую технику, то, скорее всего, большая часть его доходов идет на погашение долгов. Сейчас действуют нормативы, которые запрещают банкам выдавать новые ссуды, если у клиента слишком высокий уровень долговой нагрузки.
- кредитная история. Для каждого потенциального заемщика рассчитывается так называемый кредитный рейтинг. Если он не соответствует определенным значениям – новый кредит практически нереален. В кредитной истории отражаются сведения о займах, кредитах, отклоненных заявках, просрочках и судебных исках по финансовым делам за последние семь лет.
- На основе анализа всех этих параметров банк примет решение о выдаче кредита. Потребительский кредит для военнослужащих не выдается на льготных условиях, а вот жилищный (то есть ипотека) оформляется особенным образом.
Кредиты для военнослужащих по контракту
Государство не выдает военнослужащим квартиры, как это было раньше. Сейчас работает накопительно-ипотечная система для военнослужащих. Смысл ее в том, что государство ежегодно выделяет средства на обеспечение офицеров и контрактников недвижимостью. Выплаты, начисленные в первые три года службы, можно направить на первоначальный взнос. А дальнейшие выплаты пойдут на выплату процентов по ипотеке. То есть формально военнослужащий приобретет квартиру в ипотеку, но для него она будет бесплатной. Главное условие льготного кредита для военнослужащих – определенный срок службы. Если гражданин уволится раньше, то ему придется самому выплачивать ипотеку на общих основаниях.
Защита прав военнослужащих при кредитовании
Военная ипотека регулируется отдельным законом о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Как правило, юристы или командиры в части дают все необходимые разъяснения. Также военнослужащий может самостоятельно найти всю необходимую информацию в интернете, в том числе на нашем портале. Обратите внимание, что с военной ипотекой работают многие банки, но далеко не все.
Возвращаясь к теме потребительского кредита для контрактника, дадим ряд общих советов:
- Прежде чем брать кредит, подумайте о способах его погашения. Просчитывайте разные жизненные сценарии. Не взваливайте на себя слишком высокую долговую нагрузку – жить нужно по средствам.
- Обращайтесь только в кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию Центрального Банка. Если вы планируете обратиться в МФО – проверьте, что она включена в соответствующий перечень ЦБ. Очень внимательно относитесь к предложениям о частных кредитах. Сегодня в большинстве случаев за ними стоят мошенники.
- Сравнивайте условия в разных кредитных организациях. Разница даже в десятые доли процента может принести серьезную экономию.
- Получить кредит проще и быстрее в том банке, на счет в который приходит ежемесячная зарплата.