Возможность получения кредитов с 18 лет
На что обращают внимание банки, рассматривая кредитные заявки? В первую очередь:
- на уровень дохода,
- место работы,
- трудовой стаж.
Считается, что если человек числится на рабочем месте, получает стабильно зарплату – то, скорее всего, его финансовое положение не ухудшится, и он сможет выплачивать долг. Но что делать молодым людям без стажа работы, без официального трудоустройства?
Во-первых, надо понимать, что есть те, кто начинает работать достаточно рано. Кто-то уже в 18 лет имеет диплом о среднем образовании, трудится и неплохо зарабатывает. Если молодой человек имеет стабильный и высокий доход – то он, скорее всего, сможет убедить банк в выдаче кредита.
Требования к стажу у разных организаций отличается. Как правило, общий трудовой стаж должен быть не менее года, а стаж на текущем месте работы – не менее трех месяцев.
Иногда бывают ситуации, когда молодой человек трудится без официального трудоустройства. Например, он подрабатывает официантом или курьером, или же в справке о доходах указывается не весь доход: те же чаевые, например, невозможно отразить в декларации.
Вариант в таком случае – оформить справку по форме банка. В ней можно указать не только декларированный доход, но и побочный. Правда, скорее всего, необходимо будет предоставить подтверждение банку. Например, распечатать выписку о движение средств на карте, или на счете. Но в любом случае получить кредит без стажа будет проблематично.
Есть еще одно обстоятельство, которое может помешать взять кредит с 18 лет без справок и поручителей. У молодых людей, скорее всего, еще нет кредитной истории (КИ) – банки потому не знают, как этот клиент будет относиться к заемным средствам. Правда, кредитную историю можно быстро приобрести. Поможет в этом обычная кредитная карта даже с небольшим лимитом. Берите деньги в долг по ней и сразу же возвращайтесь – это положительно скажется на КИ.
Но чаще всего кредит наличными с 18 лет возможен только с обеспечением: то есть с оформлением залога или поручительства.
Залог – это в каком-то смысле страховка для банка: так он точно получит обратно свои деньги. Если клиент не сможет вовремя отдать кредит, то банк по суду заберет заложенное имущество и реализует его в счет погашения долга.
Обычно в качестве залога принимается автомобиль, или объект недвижимости (дом, квартира, машиноместо, земельный участок). Многие переживают, что не смогут пользоваться заложенным имуществом до окончательной расплаты по кредиту. К счастью, это заблуждение. Ничего принципиально в жизни клиента не изменится. Допустим, он закладывает транспортное средство. Он по-прежнему сможете ездить на машине. Единственное исключение – нельзя продать автомобиль без согласия банка и внести серьезные изменения в его конструкцию. Залог будет снят после того, как клиент полностью рассчитается по кредиту. Тоже самое происходит и в случае с объектом недвижимости.
Обратите внимание, что далеко не любое имущество подходит под залог. Требования банков могут отличаться. Например, некоторые прописывают условия по возрасту и марке автомобиля. Или квартиру могут не принять в залог, если она располагается в старом доме без удобств, или же в здании деревянные перекрытия.
А поручительство – это привлечение третьих лиц, которые вынуждены будут выплатить кредит, если сам заемщик не сможет. Обычно в качестве поручителей выступают родственники или близкие друзья. Но нужно понимать, что выступая поручителем, они берут на себя серьезные финансовые риски. Ведь в случае проблем – им придется вернуть не только сумму долга, но и набежавшие проценты и пени.
К счастью, для небольших потребительских кредитов с 18 лет поручители, как правило, не требуются.
Преимущества кредитов для молодых людей
Стоит ли говорить о преимуществах потребительского кредита с 18 лет? Здесь всё очевидно:
- финансовая независимость,
- возможности использования кредитов для достижения личных и профессиональных целей,
- развитие финансовой грамотности и активного личное участие в экономике.
Кстати, обратите внимание, что существуют целевые кредиты на образование. Оформить их могут как раз молодые люди. Образовательный кредит можно тратить на платные образовательные услуги. Благодаря государственной поддержке, процентная ставка будет сниженной. Причем в период обучения выплачивать нужно только проценты по кредиту – в пересчете на каждый месяц это будет небольшая посильная сумма. А вот основную часть долга нужно будет погасить после окончания обучения, когда молодой человек сможет выйти на работу и зарабатывать.
Оформить образовательный кредит можно с 14 лет. Он подходит для получения как высшего, так и среднего образования.
Вопросы безопасности и ответственности
Главное правило, о котором должен помнить молодой человек: долг платежом красен. Получит кредит порой легче, чем его вернуть. Проблемы с выплатой грозят пенями, штрафами. А самое главное – на ближайшие семь лет будет испорчена кредитная история, что не позволит взять новый кредит вплоть до 25-26 лет, ведь негативные сведения в бюро кредитных историй хранятся семь лет.