Процесс получения кредита под залог дома
В каком случае оформляется кредит под залог частного дома? Ситуации здесь могут быть разные. Перечислим возможные варианты:
- запрашивается слишком большая сумма,
- клиент не может подтвердить свой доход. Например, часть зарплаты он получает «в конверте» или на карту;
- клиент не имеет необходимого стажа;
- клиент работает сам на себя: он ИП, фермер, самозанятый, руководитель организации,
- клиент имеет плохую кредитную историю,
- у клиента уже много открытых долгов.
В случае хотя бы одной из перечисленных проблем банк будет крайне придирчиво относится к кредитной заявке. Залог в таком случае будет страховкой для банка, что так он точно получит обратно свои деньги.
Обычно в качестве залога принимается автомобиль, или объект недвижимости (дом, квартира, машиноместо, земельный участок). Многие переживают, что не смогут пользоваться заложенным имуществом до окончательной расплаты по кредиту. На самом же желе ничего принципиально в жизни клиента не изменится. В доме по-прежнему можно будет жить, прописывать там других людей, делать ремонт. Единственное исключение – нельзя продать дом без согласия банка или перестроить его. Залог будет снят после того, как клиент полностью рассчитается по кредиту. Если же клиент не сможет вовремя погасить кредит под залог дома с участком – банк потребует через суд наложить арест на заложенное имущество, а потом реализует его на торгах в счет уплаты долга. Надо признать, что этот вариант невыгоден ни для клиента, ни для банка. Клиент испортит свою кредитную историю, и потеряет имущество (как правило, цена реализации залога ниже его реальной стоимости), а для банка – это лишние хлопоты.
Обратите внимание, что далеко не любое имущество подходит под залог. Банк будет оценивать местоположение, конструктивные особенности здания, его состояние, наличие коммуникаций и т.п.
Обратите внимание, что размер кредита, как правило, не может быть выше оценочной стоимости имущества.
Преимущества кредитов под залог дома
В чем преимущества кредитов наличных под залог дома? Попробуем перечислить самое основное:
- возрастает вероятность одобрения по кредитной заявке,
- банки могут снизить процентную ставку,
- клиент становится более дисциплинированным, понимая возможную утрату имущества,
- кредит с обеспечением выдается на большую сумму и длительный срок.
Виды кредитов под залог дома
Обычно, рассматривая кредитную заявку, банки анализирую три основных показателя:
- кредитную историю потенциального заемщика,
- уровень его долговой нагрузки,
- размер и источники дохода.
С последним пунктам проблемы могут возникнуть у тех, кто работает на себя, или без официального трудоустройства. К счастью, кредит под залог дома без подтверждения доходов вполне возможен.
Как правило, кредит наличными под залог дома не выдается – деньги перечисляются на карту. После этого сам клиент решает, как ими распоряжаться: обналичить или оставить на счете.
Напомним, что существуют целевые кредиты. Речь об ипотеке. Есть, в том числе ипотека на строительство или покупку дома. В этом случае на приобретаемый объект недвижимости в обязательном порядке оформляется залог. Построить или купить дом в сельской местности сейчас можно с максимальной выгодой по программе сельской ипотеки. Эта программа является бессрочной, то есть воспользоваться ей можно будет и в будущем. Единственная проблема – уполномоченные банки периодически прекращают прием заявок из-за того, что заканчиваются средства, выделенные на программу из федерального бюджета. Подробнее о сельской ипотеке читайте в других материалах на нашем сайте.