Что такое кредиты под залог коммерческой недвижимости
В первую очередь, нужно разобраться с тем, что такое нежилое помещение. Гараж, подвал, кладовка, дачный участок. К сожалению, перечисленные варианты, скорее всего, не заинтересуют банки. Речь именно про коммерческую недвижимость. То есть о помещениях, которые можно использовать под бизнес. Ведь в чем смысл залога? В случае, если клиент не сможет расплатиться по долгу, банк реализует заложенное имущество. А продать можно только ликвидное имущество. Поэтому банк внимательно изучает имущество, на которое накладывается залог. В каком случае будет проблематичным получить деньги под залог коммерческой недвижимости?
Перечислим возможные варианты.
- коммерческая недвижимость находится в малонаселенном пункте,
- коммерческая недвижимость не имеет основных коммуникаций: водоснабжения, канализации, отопления и т.п.
- здание, в котором находится коммерческая недвижимость, находится в аварийном состоянии.
Могут быть и другие причины, из-за которых банк вынесет отказ.
Преимущества кредитов под залог нежилого помещения
В чем преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. Назовем два основных:
- гибкие условия кредитования,
- возможность получения более высокого кредитного лимита или более низкой процентной ставки.
Есть и еще один важный нюанс. Даже при самом негативном сценарии, когда долг не выплачивается, клиент не потеряет жилья. Ведь коммерческая недвижимость – это не дом и не квартира, где прописан человек.
Как физическим лицам получить кредит под залог коммерческой недвижимости
Последовательность действий при оформлении кредита всегда примерно одинаковая:
- Сравните условия в разных банках. Даже незначительная разница в ставках имеет значение.
- Перейдите на официальный сайт банка в раздел оформления кредита, или обратитесь в офис выбранного банка.
- Укажите желаемые параметры кредита: сумму и срок. При этом оцените собственные возможности: при зарплате в 40 тысяч рублей выплатить многомиллионный кредит за год нереально..
- Заполните основные анкетные данные, укажите контакты.
- Далее необходимо ждать звонка от банка. Как правило, в течение нескольких часов вы узнаете предварительное решение. Также специалист проконсультирует о дальнейших шагах.
- Загрузите данные о себе в личном кабинете на сайте банка (если вы выбрали дистанционный вариант оформления), или принесите документы в ближайший офис.
- Согласуйте время и место встречи с выездным сотрудником банка для подписания документов.
Как правило, банк, рассматривая кредитную заявку, анализирует следующую информацию о клиенте:
- возраст. Сложности могут возникнуть у молодых людей до 21 года и у пенсионеров старше 70 лет;
- кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основе кредитной истории. Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех кредитах, займах, просрочках, поданных кредитных заявках за последние семь лет. Чем рейтинг выше – тем больше шансов получить одобрение по заявке;
- долговая нагрузка. Если у клиента уже есть ипотека, автокредит, долги по карте – то получить новый кредит будет сложно. Существуют нормативы соотношения постоянного дохода и долговой нагрузки;
- размер ежемесячного дохода. Как правило, это размер заработной платы. Также сюда могут включаться доходы от самозанятости и сдачи недвижимости в аренду, проценты по депозитам, дивиденды по ценным бумагам и т.п.
- место работы и стаж. Как правило, банки требуют от сотрудника стаж не менее года, в том числе на последнем месте – не менее трех месяцев.
Могут рассматриваться и другие аспекты. Некоторые банки заявляют, что анализируют десятки разных параметров. Но если всё благополучно по перечисленным выше пунктам – то клиент вполне может рассчитывать на кредит без залога. Если же что-то вызывает вопросы – то на помощь придет залог. И хорошо, если клиент может в этом качестве предложить объект коммерческой недвижимости, которым он обладает на праве собственности.