Преимущества кредитов под залог квартиры
Большинство стремится к беззалоговым кредитам. Процедура их оформления проще, рисков на первый взгляд меньше. Однако получить кредит под залог квартиры иногда очень даже выгодно. Расскажем об основных преимуществах:
низкие процентные ставки по сравнению с неподтвержденными кредитами; возможность получения кредитов на крупные суммы за счет залога квартиры;
клиент становится более дисциплинированным, понимая возможную утрату имущества;
возможность оформления кредитов на длительный период времени.
То есть взять кредит под залог квартиры можно на несколько миллионов – в пределах стоимости самой недвижимости, которую определит оценщик. Как правило, срок таких кредитов составляет несколько лет.
Процесс получения кредита под залог квартиры
Банки объявляют требования к закладываемому имуществу. Если речь про квартиру, то она должна быть подключена к основным инженерным коммуникациям, дом не должен быть аварийным и ветхим. Иногда банки предъявляют требование к этажности, материалам перекрытий и стен. Все эти параметры учитывает оценщик, привлеченный банком. Но иногда несоответствия объекты требованиям видны, что называется, невооруженным взглядом.
Также обычно требуется страхование закладываемого имущества.
Оформление кредита под залог квартиры происходит по обычной схеме. Всё начинается с заявки. Ее клиент может оставить на официальном сайте банка, в мобильном приложении, или в офисе.
Банк, рассматривая заявку, как правило, учитывает следующие данные:
- возраст. Сложности могут возникнуть у молодых людей до 21 года и у пенсионеров старше 70 лет;
- кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основе кредитной истории. Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех кредитах, займах, просрочках, поданных кредитных заявках за последние семь лет. Чем рейтинг выше – тем больше шансов получить одобрение по заявке;
- долговая нагрузка. Если у клиента уже есть ипотека, автокредит, долги по карте – то получить новый кредит будет сложно. Существуют нормативы соотношения постоянного дохода и долговой нагрузки;
- размер ежемесячного дохода. Как правило, это размер заработной платы. Также сюда могут включаться доходы от самозанятости и сдачи недвижимости в аренду, проценты по депозитам, дивиденды по ценным бумагам и т.п.
- место работы и стаж. Как правило, банки требуют от сотрудника стаж не менее года, в том числе на последнем месте – не менее трех месяцев.
- наличие залога, его стоимость.
Могут рассматриваться и другие аспекты. Некоторые банки заявляют, что анализируют десятки разных параметров, в том числе профиль человека в социальных сетях. На основании полученных данных банк принимает решение о выдаче кредита. В случае положительного решения – подписывается договор.
После того как клиент подпишет договор с банком – деньги сразу же поступят на карту. После этого клиент сам решает, как ими распорядиться: обналичить через банкомат или оставить на счете. Как правило, банки не ограничивают направление трат. Если только речь не идет про ипотеку – по которой обязательно оформляется залог в виде приобретаемого объекта недвижимости.
Рекомендуем внимательно изучить график погашения задолженности. В случае просрочек – банк может наложить арест на заложенное имущество. В случае, если клиент столкнется с серьезными проблемами – он сможет претендовать на кредитные каникулы в соответствии с российским законодательством.
Также некоторые банки позволяют своим клиентам периодически пропускать очередной платеж без начисления пени и без передачи негативной информации в бюро кредитных историй. Однако эту возможность необходимо проговорить изначально в процессе оформления кредитного договора.
Взять кредит под залог квартиры может любой совершеннолетний дееспособный гражданин РФ, являющимся собственником квартиры. Также возможно оформление в залог долей в квартире – однако при таком сценарии размер кредита будет значительно меньше.