Что такое беззалоговый кредит
Беззалоговый кредит – самый простой и удобный вариант. Банк доверяет клиенту и не требует оформления залога или привлечения поручителей. Деньги можно получить в день обращения. Потребительский кредит без залога модно оформить удобным способом:
- в мобильном приложении своего банка,
- в личном кабинете на сайте банка,
- в интернет-магазине, где планируется приобретение товара,
- в розничном магазине, где планируется покупка,
- в офисе банка.
Преимущества беззалоговых кредитов
Кредит для физ. лица без залога и поручителя оформляется быстро, не нужно совершение дополнительных действий. Однако такой сценарий возможен далеко не во всех случаях.
Если запрашивается слишком большая сумма, или же клиент не может подтвердить платежеспособность – тогда банк или откажет в кредите, или потребует обеспечение по нему. Это будет страховкой для банка, что так он точно получит обратно свои деньги.
Обычно в качестве залога принимается автомобиль, или объект недвижимости (дом, квартира, машиноместо, земельный участок). Многие переживают, что не смогут пользоваться заложенным имуществом до окончательной расплаты по кредиту. На самом же желе ничего принципиально в жизни клиента не изменится. Допустим, он закладывает транспортное средство. По-прежнему можно будет на нем ездить. Единственное исключение – нельзя продать автомобиль без согласия банка и внести серьезные изменения в его конструкцию. Залог будет снят после того, как клиент полностью рассчитается по кредиту. То же самое происходит и в случае с объектом недвижимости. Если клиент не сможет вовремя погасить кредит и даже не попытается найти выход из положения – банк потребует через суд наложить арест на заложенное имущество, а потом реализует его на торгах в счет уплаты долга. Надо признать, что этот вариант невыгоден ни для клиента, ни для банка. Клиент испортит свою кредитную историю, и потеряет имущество (как правило, цена реализации залога ниже его реальной стоимости), а для банка – это лишние хлопоты.
Обратите внимание, что далеко не любое имущество подходит под залог. Требования банков могут отличаться. Например, некоторые прописывают условия по возрасту и марке автомобиля. Или квартиру могут не принять в залог, если она располагается в старом доме без удобств, или же в здании деревянные перекрытия.
Что такое поручительство? Это привлечение к кредитному договору третьих лиц, которые вынуждены будут выплатить долг, если сам заемщик не сможет его погасить. Обычно в качестве поручителей выступают родственники или близкие друзья. Но нужно понимать: выступая поручителем, они берут на себя серьезные финансовые риски. Ведь в случае проблем – им придется вернуть не только сумму долга, но и набежавшие проценты и пени.
При оформлении беззалогового кредита не нужны ни залог, ни поручительство.
Условия получения кредита без залога и поручителей
Как правило, банк, рассматривая кредитную заявку, анализирует следующую информацию о клиенте:
- возраст. Сложности могут возникнуть у молодых людей до 21 года и у пенсионеров старше 70 лет;
- кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основе кредитной истории. Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех кредитах, займах, просрочках, поданных кредитных заявках за последние семь лет. Чем рейтинг выше – тем больше шансов получить одобрение по заявке;
- долговая нагрузка. Если у клиента уже есть ипотека, автокредит, долги по карте – то получить новый кредит будет сложно. Существуют нормативы соотношения постоянного дохода и долговой нагрузки;
- размер ежемесячного дохода. Как правило, это размер заработной платы. Также сюда могут включаться доходы от самозанятости и сдачи недвижимости в аренду, проценты по депозитам, дивиденды по ценным бумагам и т.п.
- место работы и стаж. Как правило, банки требуют от сотрудника стаж не менее года, в том числе на последнем месте – не менее трех месяцев.
Могут рассматриваться и другие аспекты. Некоторые банки заявляют, что анализируют десятки разных параметров. Но если всё благополучно по перечисленным выше пунктам – то клиент вполне может рассчитывать на кредит без залога и поручителей.
Напомним, что проще и быстрее всего получить деньги в том банке, на счет которого ежемесячно приходит зарплата. В этой кредитной организации уже есть вся необходимая информация о вас.