Типы имущества, подходящие для залога
В зависимости от запрашиваемой суммы кредита предъявляются разные требования к залогу. Обычно самым дорогим активом, которым располагает гражданин, является недвижимость. Поэтому при крупных кредитах закладывается квартира, дом или земельный участок.
Обратите внимание, что банки устанавливают свои требования к закладываемому имуществу. Например, жилье не должно быть признано аварийным, в нем должны быть современные коммуникации, железобетонные перекрытия. Банки порой прописываю требования к возрасту дома.
Также можно взять кредит под залог автомобиля. Конечно, размер залогового кредита не может быть выше закладываемого имущества. И если ваш автомобиль в нынешнем состоянии стоит около полумиллиона – то кредит на большую сумму оформить не удастся.
Банки, как правило, предъявляют требования к возрасту закладываемого автомобиля. При этом предельный возраст для иномарок будет выше, чем для отечественных машин.
Обратите внимание, что некоторые банки практикуют срочно кредит под залог автомобиля. Но, как правило, всё равно требуется встреча с оценщиком.
В большинстве случаев клиент банка сможет и дальше пользоваться закладываемым имуществом: жить в квартире, пользоваться автомобилем. Единственное ограничение – нельзя будет продать заложенное имущество без согласия банка.
Также в качестве залога некоторые банки могут принять ценные бумаги. В редких случаях принимаются ювелирные драгоценности и предметы антиквариата, но в этом случае может потребоваться дополнительная экспертиза их стоимости.
После того как клиент погасит кредит, залог с имущества будет снят. Если с погашением долга возникнут проблемы – банк потребует ареста заложенного имущества и в последствии может его реализовать на торгах. Таким образом клиент потеряет свое имущество, а также надолго испортит свою кредитную историю. Кстати, не факт, что денег от реализации имущества полностью хватит на погашение долга. Поэтому лучше не доводить ситуацию до крайностей.
Преимущества кредитования под залог
В чем главное преимущество денег в залог? В первую очередь, возрастает вероятность одобрения по кредитной заявке. Во-вторых, банки могут снизить процентную ставку. В-третьих, клиент становится более дисциплинированным, понимая возможную утрату имущества. В-четвертых, кредит с обеспечением выдается на большую сумму и длительный срок.
Особенности срочного кредитования под залог
После того как клиент подпишет договор с банком – деньги сразу же поступят на карту. После этого клиент сам решает, как ими распорядиться: обналичить через банкомат или оставить на счете. Как правило, банки не ограничивают направление трат. Если только речь не идет про автокредит или ипотеку – по которым обязательно оформляется залог в виде приобретаемой машины или недвижимости.
Рекомендуем внимательно изучить график погашения задолженности. В случае просрочек – банк может наложить арест на заложенное имущество. В случае, если клиент столкнется с серьезными проблемами – он сможет претендовать на кредитные каникулы в соответствии с российским законодательством.
Также некоторые банки позволяют своим клиентам периодически пропускать очередной платеж без начисления пени и без передачи негативной информации в бюро кредитных историй. Однако эту возможность необходимо проговорить изначально в процессе оформления кредитного договора.