Требования для получения ипотеки на стадии строительства
Для оформления ипотечного кредита необходимо соответствовать ряду требований банка:
- Возраст от 21 года до 65 лет. Возрастные ограничения зависят от условий конкретного кредитора, но, как правило, это классические требования к возрасту.
- Наличие постоянной прописки в паспорте.
- Хорошая кредитная история. Это одно из основных требований любого финансового учреждения. Наряду с этим есть банки, которые могут лояльно отнестись к наличию у заемщика просрочек по кредитным обязательствам в прошлом. Но, как правило, для таких клиентов процентная ставка будет выше.
- Наличие трудоустройства и дохода. От заемщика требуется предоставить документы, подтверждающие занятость: трудовую книжку, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ и прочее. Тем, кто получает часть зарплаты в конверте, многие финансовые организации дают возможность подтвердить доход справкой по форме банка. Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход (если есть), например, от сдачи жилья в аренду и пр. В целом, чем больше подтверждающих документов предоставляется, тем больше будет шансов на одобрение, и тем меньше составит итоговая процентная ставка по ипотеке.
Отдельно отметим, что зачастую для оформления жилищной ссуды стаж на текущем месте работы а должен составлять не менее 6, а в некоторых случаях 12 месяцев.
Требования к этапу строительства
Многие финансовые учреждения предъявляют требования к этапу строительства объекта, на который планируется взять ипотеку. Как правило, банки более охотно кредитуют объекты с высокой степенью готовности (от 50% и выше), а некоторые организации выдают ссуды только на объекты, готовые не менее чем на 70-80%. Несмотря на это, есть и те банки, которые выдают ипотеку на этапе котлована. В основном в данном случае важна репутация застройщика и его соответствие требованиям финансового учреждения.
Предпочтение отдается проектам крупных, зарекомендовавших себя на рынке строительных компаний, которые имеют положительную кредитную историю и успешно завершенные объекты.
Также финансовые учреждения требуют, чтобы строительство велось с использованием эскроу-счетов, с поручительством/гарантией банка за застройщика и пр. Это снижает риски для дольщиков и повышает вероятность одобрения ипотеки. Необходимо уточнять требования к строящемуся объекту непосредственно у специалистов конкретного банка.
Гарантии застройщика при покупке квартиры на этапе котлована
На этапе котлована особенно важны гарантии и обязательства застройщика перед покупателями. Банки тщательно изучают репутацию и финансовое состояние строительной компании, чтобы убедиться в ее способности завершить проект в срок и с надлежащим качеством.
Основные гарантии, которые обычно требуются от застройщиков:
- Разрешение на строительство и проектная декларация. Эти документы подтверждают, что проект прошел все необходимые согласования и экспертизы.
- Договор долевого участия (ДДУ) по 214-ФЗ. Это основной документ, регулирующий отношения между застройщиком и дольщиком. Он должен быть зарегистрирован в Росреестре.
- Соблюдение строительных норм и правил (СНиП). Компания обязана вести строительство в соответствии с утвержденной проектной документацией и требованиями безопасности.
- Соблюдение сроков строительства. В ДДУ прописываются сроки сдачи объекта. За их нарушение застройщик несет ответственность перед дольщиками.
- Страхование гражданской ответственности строительной компании или поручительство банка. Эти меры призваны защитить дольщиков на случай, если организация не сможет завершить проект.
- Использование эскроу-счетов. С 2019 года застройщики обязаны использовать эскроу-счета для расчетов по ДДУ. Деньги дольщиков хранятся на специальном счете в банке и передаются компании только после сдачи дома.
Банки внимательно изучают все эти гарантии и оценивают риски проекта. Если застройщик не может предоставить необходимые обеспечения или имеет сомнительную репутацию, финансовое учреждение может отказать в ипотеке.
Процесс оформления покупки строящегося жилья в ипотеку
В первую очередь, заемщику необходимо подать заявку в банк на рассмотрение. Это можно сделать онлайн с помощью нашего портала. Для подачи заявления потребуются следующие документы:
- Паспорт, СНИЛС, документы о доходах и занятости.
- Документы по объекту: ДДУ, проектная декларация и пр.
Срок рассмотрения заявки составляет: до 1-2 недель.
Также банк отдельно проводит оценку недвижимости:
- На этапе котлована оценка проводится по проектной документации
- Оценка влияет на решение банка и сумму кредита
Также в некоторых случаях требуется повторная оценка на более поздних этапах строительства.