Преимущества ипотеки с господдержкой
- Ипотека с государственной поддержкой значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья для различных слоев населения: сниженная ставка делает ссуду доступной категориям граждан, для которых ипотечный кредит на стандартных условиях является затруднительным из-за высоких годовых.
- Льготные процентные ставки по ипотеке с государственной поддержкой значительно ниже рыночных — это позволяет сократить итоговую переплату по кредиту. В 2024 году ставка программы с господдержкой составляет 8%.
- Для заемщиков, живущих на съемных квартирах, ипотечный кредит дает возможность обзавестись своим жильем и пустить денежные средства, которые раньше уходили на оплату аренды, на ежемесячный платеж по ссуде. При этом квартира уже будет своя.
- Ипотека позволяет купить недвижимость, не накапливая деньги годами: за это время инфляция съедает часть стоимости накоплений, средства обесцениваются.
- Сегодня льготный жилищный кредит с государственной поддержкой доступен для всех российских граждан, вне зависимости от их места работы (бюджетная сфера или частный работодатель), от семейного положения и наличия несовершеннолетних детей. Главное — иметь хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и доход, размер которого позволяет выполнять кредитные обязательства.
- Лимит ипотечного кредита составляет 6 миллионов рублей для всех регионов РФ. При этом допускается оформление части ссуды по госпрограмме, а часть — по стандартной, предусмотренной в конкретном финансовом учреждении. Например, квартира стоит 10 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на 6 миллионов рублей по ставке 8%, а остальные 4 миллиона взять под ту ставку, которая предусмотрена условиями банка.
Отдельно отметим, что если планируется оформление ипотеки на вторичное жилье, господдержка в этом случае не предоставляется. Льготная программа доступна только на приобретение новой недвижимости от застройщика или по договору ДДУ.
Основные требования для участия в программе
- В первую очередь необходимо отметить, что льготная ипотечная программа доступна гражданам РФ. Сегодня в ряде российских банков для иностранных заемщиков также доступны жилищные программы, но только на стандартных условиях.
- Для получения кредита заемщик должен иметь официальное трудоустройство и доход. Как правило, организации требуют стаж на последнем месте работы не менее 6, а в некоторых случаях 12 месяцев. Занятость и доход подтверждаются документами и справками. Если часть заработной платы человек получает в конверте, то можно дополнительно предоставить кредитору справку по форме банка, заполненную и заверенную работодателем. Если же заемщик работает неофициально и получает всю зарплату в конверте, то господдержку ему не одобрят: ипотеку можно будет попробовать взять только на стандартных условиях, предусмотренных в конкретном банке.
- Наличие хорошей кредитной истории. Это еще одно из обязательных требований всех банков. Если в случае классического ипотечного кредита финансовые учреждения в некоторых случаях могут «закрыть глаза» на просрочки по предыдущим займам и другие критерии не очень хорошей финансовой репутации, то в случае государственной программы требуется только хорошая КИ.
Следует обратить внимание читателей, что под программу подходят следующие виды недвижимости:
- Квартира в возводящемся доме по договору долевого участия или индивидуальный дом по ДДУ.
- Уже готовая квартира или дом, продаваемая застройщиком или другим юридическим лицом, являющимися первым собственником жилья.
- Строительство своего дома с нуля собственными силами или с привлечением подрядчиков.
- Покупка участка с последующим возведением дома.
Процесс получения ипотеки
Для оформления льготного жилищного кредита, в первую очередь, необходимо выбрать финансовую организацию, являющуюся партнером программы. Для удобства поиска и экономии времени вы можете воспользоваться нашим порталом, где собраны все банки с ипотекой с господдержкой.
- Изучите условия и требования разных организаций, сравните их между собой.
- Выберите одного или нескольких понравившихся кредиторов.
- Заполните заявку на ипотеку. В ней указываются паспортные данные, СНИЛС, ИНН, сведения о трудоустройстве и доходах.
- После заполнения анкета отправляется на рассмотрение.
- Если банк принимает предварительно положительное решение по заявке, то оповещение об этом поступает в смс-сообщении и по e-mail, указанные при регистрации, а также в личном кабинете на сайте кредитора. Также специалист финансового учреждения связывается для консультации и назначает встречу в офисе. Сотрудник банка назовет перечень необходимых документов, оригиналы которых заемщик должен будет предоставить на встрече.
- После предоставления пакета документов банк еще раз проводит процедуру оценки, по результатам которой выносится решение о выдаче ссуды либо отказе.