Что такое кредиты под залог доли в квартире
Легко ли получить кредит в банке? Чисто технически проблем не сложно – вся процедура занимает немного времени. Но надо понимать, что ни один банк не даст деньги просто так. Кредитная организация обязательно убедится сначала, что клиент имеет постоянный доход и сможет вернуть деньги в срок.
Некоторые банки заявляют, что анализируют десятки разных параметров, рассматривая заявку клиента. В ход идут даже социальные сети. Точный перечень информации, которая анализируется, неизвестно. Но, скорее всего, банк точно обратит внимание на следующие аспекты:
- возраст клиента. Рекомендуется, чтобы клиент был не моложе 21 года и не старше 70 лет на момент окончания договора кредита;
- кредитная история. Это виртуальный документ, в котором отражаются сведения обо всех кредитах, займах, просрочках, поданных кредитных заявках за последние семь лет. Также по кредитной истории банк сделает вывод о долговой нагрузке клиента. Если у него уже есть ипотека, автокредит, долги по карте – то получить новый кредит будет сложно. Существуют нормативы соотношения постоянного дохода и долговой нагрузки;
- размер ежемесячного дохода. Как правило, это размер заработной платы. Также сюда могут включаться доходы от самозанятости и сдачи недвижимости в аренду, проценты по депозитам, дивиденды по ценным бумагам и т.п. Проблемы могут возникнуть у ИП, самозанятых и тех, кто работает без официального трудового договора. Банки более придирчиво будут рассматривать заявки от них.
- место работы и стаж. Как правило, банки требуют от сотрудника стаж не менее года, в том числе на последнем месте – не менее трех месяцев.
Если по какому-то из этих пунктов у банка возникнет вопрос – в кредите откажут или потребуют обеспечения по нему. Обеспечением может быть поручительство другого лица или залог. В качестве залога чаще всего выступает автомобиль или объект недвижимости. А можно ли взять кредит под долю в квартире?
Возможность получения кредита под долю в доме
Объект недвижимости может находиться в долевой собственности. Например, доли могут иметь члены одной семьи: супруги, их дети. А также доли могут принадлежать совершенно разным людям. Размер доли может составлять даже одну сотую, но такое встречается не часто. Да и банк вряд ли примет в залог такую мизерную долю. Как правило, доля должна быть кратной количеству комнат. То есть в двухкомнатной квартире можно оформить залог на комнату, в трехкомнатной – на комнату иди на две. А полкомнаты или треть вряд ли какой-то банк захочет взять в залог.
В чем смысл залога? В случае, если клиент не сможет расплатиться по долгу, банк реализует заложенное имущество. Понятно, что продать долю в квартире сложнее, чем квартиру полностью. Да и цена доли будет относительно небольшой. Учитывая эти факторы, взять кредит под залог доли в доме не так просто. Да и сумма такой ссуды, скорее всего, будет небольшой.
Иногда возникает вопрос: можно ли взять деньги под залог доли в квартире без согласия других собственников. Закон такого требования не предъявляет. Но необходимо оценить все возможные последствия. Если другими дольщиками жилья являются члены вашей семьи – вряд ли они будут в восторге, если ваша доля перейдет какому-то постороннему человеку.
Обратите внимание, что банки могут предъявлять требования к закладываемому объекту недвижимости. Жилье не должно быть признано аварийным, в нем должны быть современные коммуникации, железобетонные перекрытия. Банки порой прописываю требования к возрасту дома.
Преимущества кредитования под залог доли в квартире
В некоторых ситуациях кредит под залог долевой собственности является единственным вариантом получения ссуды. На самом деле ничего страшного в этом нет. Заложенным имуществом собственник по-прежнему сможет пользоваться. Все ограничения будут сняты после окончательной расплаты по кредиту. Проблемы начнутся только в том случае, если заемщик перестанет выплачивать долг, не будет выходить на контакт с банком. В этой ситуации заложенное имущество могут арестовать по суду, а затем продать на торгах. Кстати, в этом случае выкупить его смогут другие собственники долевой недвижимости.