Преимущества ипотеки на 15 лет
- Короткий срок кредитования — одно из главных преимуществ ипотеки. Благодаря уменьшению длительности займа, снижается общая сумма выплат по кредиту. При этом большая часть ежемесячного платежа будет направляться на погашение основного долга, а не процентов. Короткий срок позволяет быстрее стать полноправным владельцем недвижимости.
- Экономия на процентах — еще один плюс ссуды. Ставка по таким кредитам обычно ниже, чем по ипотеке на 30 лет. За счет сокращения срока кредитования заемщик выплачивает проценты в течение меньшего периода времени. В результате общая сумма выплаченных процентов будет меньше. Это позволяет сэкономить десятки или даже сотни тысяч рублей на выплатах.
- Оформить ипотеку на короткий срок можно в том числе и по программам с государственной поддержкой. Это позволит заемщику еще больше сэкономить на процентах.
Обращаем внимание наших читателей, что при уменьшении срока кредитования увеличивается размер ежемесячного платежа. Перед подписанием ипотечного договора реально оценивайте свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе и рассчитывайте нагрузку на семейный бюджет.
Требования банков к заемщикам
В каждом учреждении существует своя внутренняя кредитная политика, в соответствии с которой они принимают решение о выдаче ссуды либо отказе. При этом есть общие условия, вне зависимости от выбора организации:
- Финансовая стабильность — наличие трудоустройства и постоянного дохода, размер которого позволит выполнять обязательства по договору. Это один из ключевых факторов при рассмотрении заявки на ипотеку. Банки хотят убедиться, что заемщик имеет стабильный и достаточный доход для выплаты более высоких ежемесячных платежей по 15-летней ипотеке. Обычно требуется подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6-12 месяцев.
- Также важна хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей по другим кредитам.
Чем выше доход и лучше КИ, тем больше шансов получить одобрение на ипотеку с выгодными условиями.
- Возраст потенциального кредитополучателя также учитывается при рассмотрении заявки на ипотеку. Большинство банков устанавливают минимальный возраст для получения кредита — обычно 21 год. Но для 15-летней ипотеки могут быть и дополнительные ограничения по максимальному возрасту на момент погашения кредита, например, 65 лет. То есть, если заемщику 50 лет и более, ему может быть сложнее получить одобрение.
Банки оценивают риски и хотят убедиться, что заемщик сможет выплатить кредит до выхода на пенсию.
- Помимо этого, для получения ипотеки потребуется внести первоначальный взнос (обычно от 30% стоимости недвижимости), предоставить пакет документов (паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость и т.д.), а также оформить страховку (личное и имущественное страхование).
Процесс получения ипотеки на 15 лет
В первую очередь, необходимо выбрать банк, подходящий по условиям и подать заявку на ипотеку. Для вашего удобства на нашем портале собраны все предложения по ипотечным кредитам от российских финансовых учреждений.
- Заполните заявку и отправьте ее на рассмотрение. Если банк принимает предварительно положительное решение, его специалист связывается с потенциальным заемщиком по телефону, обсуждает перечень необходимых документов и все дальнейшие действия.
- Далее назначается встреча в отделении. Заемщику необходимо собрать пакет документов, включающий паспорт, СНИЛС, документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка), копию трудовой книжки, документы на приобретаемую недвижимость (если объект уже выбран) и др. Точный список документов зависит от конкретного банка.
- После окончательного одобрения заявки необходимо выбрать подходящий объект недвижимости (если еще не выбран), провести его оценку и проверить юридическую чистоту. На поиск объекта обычно банки дают 90 дней. По истечении этого срока заявку придется подавать повторно.
- Далее следует этап подписания кредитного договора, договора купли-продажи недвижимости и других необходимых документов.
После перечисления банком денежных средств продавцу и регистрации права собственности на заемщика сделка считается завершенной. С этого момента клиент начинает выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.
Финансовые расчеты
Еще раз отдельно отметим, что перед подачей заявки важно провести предварительные финансовые расчеты и оценить свои возможности по погашению кредита за указанный срок. Нужно учесть, что ежемесячные платежи по такому кредиту будут выше.
- Если требуется ссуда на 15 лет, сколько месяцев для ипотеки придется платить в целом, является очень важным для расчетов. Общую стоимость кредита с учетом процентов нужно поделить на количество месяцев. Для удобства мы рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором.
- Также необходимо учесть соотношение ежемесячного платежа к доходам, учитывая все обязательные расходы. Рекомендуется, чтобы платеж по ипотеке не превышал 30-40% от ежемесячного дохода.
Стоит продумать план на случай возможных финансовых трудностей, например, потери работы или снижения доходов. Наличие «подушки безопасности» в виде сбережений поможет снизить риски.