Какое жилье доступно в банках с семейной ипотекой?
Жилищная ссуда с государственной поддержкой доступна для покупки следующей недвижимости:
- Можно приобрести квартиру в новостройках в готовом доме или на этапе строительства. Приобретать недвижимость допускается только у юридического лица.
- В банках доступна семейная ипотека на дом с земельным участком, на земельный участок с последующим строительством или на строящийся объект. Покупать готовый или строящийся дом также можно только у юридического лица.
Если кредит берется на строительство, то оно должно осуществляться только с помощью подрядных организаций, аккредитованных в банке, а вот сам участок допускается покупать у физических лиц.
- Также в некоторых случаях возможна семейная ипотека на вторичное жилье:
- Для заемщиков Дальневосточного федерального округа
- Семьям с ребенком-инвалидом в субъектах РФ, где не ведется строительство многоквартирных домов (в соответствии с данными ЕИСЖС).
Преимущества семейной ипотеки с государственной поддержкой
- Программа позволяет существенно сократить переплату по кредиту: ставка по семейной ипотеке составляет 6%, для Дальневосточного региона — 5%.
- Допускается оплата первоначального взноса с помощью средств материнского капитала.
- Кредит с государственной поддержкой позволяет семьям приобретать собственное жилье и улучшать условия проживания по низкой ставке. Такие специальные программы делают жилье доступным для множества категорий граждан, в том числе тех, у кого семейный бюджет небольшой.
Требования для участия в программе семейной ипотеки
Для участия в программе семейной ипотеки с господдержкой семейный статус заемщиков должен соответствовать ряду требований:
- Основным условием является наличие в семье хотя бы одного ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года. Это могут быть как родные, так и усыновленные дети.
- Также принимаются заявки на ипотеку от неполных семей, где есть только один родитель.
Для получения семейной ипотеки не обязательно состоять в официально зарегистрированном браке.
Помимо требований к семейному статусу, российские банки уделяют особое внимание финансовой состоятельности потенциальных кредитополучателей и их КИ.
- Для одобрения заявки необходимо подтвердить стабильный доход, достаточный для обслуживания кредита. В финансовое учреждение нужно будет предоставить документы о трудоустройстве и справку 2-НДФЛ.
Банки оценивают платежеспособность на основе анализа ежемесячных доходов и расходов. Совокупный доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке без существенного ущерба для бюджета.
- При оформлении льготной ипотеки важна хорошая кредитная история. Если в прошлом у заемщика были просрочки по долговым обязательствам, то это может стать причиной для отказа в ссуде.
Процесс получения семейной ипотеки с господдержкой
Для получения жилищной ссуды необходимо собрать пакет документов и пройти определенные процедуры. Первым шагом является выбор банка, участвующего в программе, и подача заявки на ипотечный кредит. Для экономии времени и удобства поиска вы можете воспользоваться нашим порталом, на котором собраны все банки, работающие с льготной ипотечной программой «Семейная ипотека».
Основные документы, которые потребуются для оформления:
- Паспорта заемщиков (супругов или родителя)
- Свидетельства о рождении ребенка/детей
- Свидетельство о браке (если применимо)
- Документы, подтверждающие доходы (заверенная копия трудовой книжки, справки о заработной плате и т.д.)
- Документы на приобретаемую недвижимость (выписка из ЕГРН и т.д.). Отметим отдельно, что их точный список предоставляет заемщику банк. Финансовые организации предпочитают работать только с надежными и проверенными застройщиками, имеющими все необходимые документы и успешно реализовавшими уже несколько построенных объектов.
- Другие документы по требованию банка.
После подачи заявки проводится оценка кандидатуры заемщика. Это может занять некоторое время, в течение которого банк проверяет предоставленную информацию и принимает решение об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита. Как правило, рассмотрение занимает 1-2 недели.
В случае положительного решения банка заемщики подписывают кредитный договор, договор залога недвижимости (ипотеки) и другие необходимые документы. После этого происходит перечисление кредитных средств продавцу недвижимости и регистрация перехода права собственности на заемщика.
При выборе банка для получения семейной ипотеки важно обращать внимание на его репутацию и опыт работы с ипотечными программами. Надежный кредитор с хорошей репутацией гарантирует качественное обслуживание, прозрачные условия и своевременное исполнение обязательств.