Что такое рефинансирование кредитов под залог недвижимости?
Рефинансирование — банковский продукт, позволяющий взять новый кредит взамен уже оформленных ссуд на более выгодных условиях. Если кредитов у человека несколько, то они объединяются в один с одним ежемесячным платежом. На сегодняшний день в банках можно рефинансировать до 5 ссуд, реже до 7.
Новый общий кредит выдается по более выгодной ставке, а его срок увеличивается. За счет этого ежемесячный платеж становится более комфортным, кредитная нагрузка на человека снижается.
В ряде случаев банки могут отказывать гражданам в классическом перекредитовании. Например, если у человека имеются просрочки платежей по рефинансируемым ссудам, либо заемщик не может подтвердить доход и трудоустройство. Таких клиентов организации относят к категории граждан с повышенными рисками невозврата и просят предоставить обеспечение. Им может выступать недвижимость: можно оформить рефинансирование под залог квартиры, земли, офисных помещений и другой коммерческой недвижимости и пр.
Виды недвижимости, подходящие под рефинансирование
В качестве залога заемщики могут предоставить следующие виды недвижимости:
- Земельные участки. В качестве обеспечения могут выступать земли различного назначения, но у каждого конкретного банка требования отличаются. Например, некоторые организации принимают только участки ИЖС, другие в том числе СНТ и/или ДНТ и так далее. Перед подачей заявки на рефинансирование под залог земельного участка следует уточнять требования к объекту залога у специалиста банка.
- Квартиры и дома. Такая недвижимость не должна быть аварийной, то есть в хорошем техническом состоянии, не иметь ограничений в виде залога, ареста или прописки несовершеннолетних детей и т.д. Также банки при рассмотрении заявки будут учитывать ликвидность объекта и его рыночную стоимость.
- Коммерческая недвижимость. В качестве залога для некоторых банков подходят склады, офисные помещения, апартаменты и пр. Требования те же, что и по другим объектам: отсутствие обременений, ликвидность, расположение и техническое состояние и пр. При рефинансировании под залог коммерческой недвижимости необходимо уточнять условия конкретного банка.
В любом случае банки рассматривают не только кандидата на ссуду, но и недвижимость. Обязательно проводится оценка объекта, для этого приезжает специалист. Как правило, банки предоставляют кредиты на сумму в размере 50-60% от стоимости залогового имущества. То есть если рыночная стоимость недвижимости равна 5 миллионов рублей, то рефинансирование можно оформить на сумму до 2,5 миллионов рублей.
Процесс оформления рефинансирования
В первую очередь необходимо выбрать подходящие по условиям программы. Для удобства и быстроты поиска вы можете воспользоваться нашей платформой, на которой представлены предложения всех российских финансовых учреждений.
- Сравните требования к заемщикам и залоговым объектам, процентные ставки и прочие критерии.
- Выберите подходящие варианты.
- Подайте заявку в один или несколько банков с помощью нашего сервиса. Обращаем внимание читателей, что можно подать запрос нескольким кредиторам, но следует помнить, что подача большого количества заявок может стать негативным фактором для организаций. Лучше ограничиться тремя-пятью заявками.
- Заявка заполняется онлайн. В ней указываются основные сведения о заемщике, данные паспорта, ИНН и СНИЛС, сведения о трудоустройстве и доходах, информация о текущих кредитах, требующих рефинансирования, данные о залоговом имуществе.
- После заполнения заявка отправляется в банк на рассмотрение. Этот процесс, как правило, занимает не более 1 рабочего дня.
- Если банк принимает положительное решение по заявке, то его специалист связывается по указанному в анкете номеру телефона, консультирует, уточняет детали и назначает встречу в офисе.
- В отделении проводится окончательная проверка. Заемщику необходимо предоставить оригиналы всех необходимых документов. Если учреждение одобряет рефинансирование, назначается встреча со специалистом по оценке недвижимости.
- После оценки по ее результатам принимается решение по доступной сумме кредита.
- Далее заемщик должен подписать договор, после чего денежные средства переводятся в банк в счет погашения ссуды. Деньги на руки при перекредитовании не выдаются, так как это целевой продукт.