Факторы, влияющие на вероятность одобрения кредита
У каждого банка свои алгоритмы и протоколы оценки кредитной заявки. Банки обычно не объясняют свои решения. Получить отказ может даже благополучный клиент, имеющий хороший доход и прежде не допускавший просрочку. Хотя это будет исключительный случай. Все-таки прежде всего банки смотрят на уровень дохода гражданина и его кредитную историю.
Что такое кредитная история (КИ). Это сведения обо всех кредитах и займах гражданина за последние семь лет. Также в этом виртуальном документе отражаются сведения обо всех обращениях в банки и МФО, об отказах, просуженных обязательствах и просрочках.
По кредитной истории банки могут сделать вывод о долговой нагрузке гражданина. Видно, есть ли открытые долги. И если гражданин уже имеет ипотеку, автокредит, потребительский кредит на смартфон, то в новом долге ему могут просто отказать. Сейчас действуют нормативы, определяющие соотношение между доходом гражданина и возможной долговой нагрузкой. Банки должны внимательно рассчитывать эту пропорцию и учитывать при рассмотрении кредитной заявки.
Наверное, каждый человек помнит, допускал ли он в прошлом просрочки, были ли проблемы с банками. Если всё в порядке – то не должно возникнуть сложностей с получением нового кредита. Правда, иногда в кредитной истории проскакивают ошибки. Чтобы их отследить и вовремя исправить некоторые эксперты рекомендуют время от времени рекомендуют проверять свою КИ. Это можно сделать бесплатно. Сначала через Госуслуги нужно запросить информацию о том, в какие бюро кредитных историй хранятся данные о вас. А потом необходимо обратиться в указанные организации. На основе кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, который и является основополагающим для банка.
Второе, на что смотрит кредитная организация –– уровень дохода гражданина. Если человек работает на высокооплачиваемой должности, имеет большой стаж – вероятно, что его материальное положение не изменится. Если человек всё время меняет место работы, или имеет нестабильный доход – у банка могут возникнуть понятные сомнения.
Многие банки предъявляют требования к стажу на текущем месте работы. Как правило – он должен составлять не менее 3 месяцев. Проще всего получить кредит в том банке, на карту которого приходит зарплата.
Способы повышения шансов на одобрение кредита
Как улучшить кредитную историю? Самый простой совет: не допускайте просрочек по своим финансовым обязательствам. Если в прошлом допущены такие ошибки, есть несколько вариантов их решения:
- Выдержите паузу. Данные в Бюро кредитных историй хранятся семь лет с момента последней выплаты по кредиту. По прошествии этого срока ваша кредитная история обнулится. Никто уже не узнает, что было раньше.
- Заплатите за улучшение КИ. Некоторые банки предлагают платную услугу по улучшению кредитной истории. Смысл ее в том, что вам выдадут небольшой кредит. После того как вы его вернете, еще один и еще. И если вы быстро и без проблем погасите несколько коротких кредитов – это отразится на вашей КИ.
- Берите займы. Этот способ аналогичен тому, что описан выше. В КИ отражаются, в том числе займы в микрофинансовых организациях. Они обычно не отказывают в помощи никому. Оформите несколько коротких займов, вовремя расплатитесь по ним, и это отразится в кредитной истории.
- Оформите кредитную карту. Еще один вариант, похожий, по сути, на описанные ранее. По кредитной карте уходите ненадолго в минус, поскорее гасите ссуду, демонстрируя тем самым вашу финансовую дисциплину.
И еще один совет для того, чтобы рассчитывать на кредит с высоким одобрением. Не просите слишком много. Указывайте в заявке ту сумму, которая соответствует вашему финансовому положению, которая действительно по силам.
Рекомендации для успешного получения кредита
Мы не можем наверняка сказать, какой банк чаще всего одобряет кредиты. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Но все-таки рекомендуем внимательно заполнить заявку. Ведь именно на ее основании банк делает вывод. Вот несколько советов.
Не пытайтесь обмануть банк. Все сведения, представленные в заявке, банк перепроверит. И если что-то будет не соответствовать действительности – банк сочтет это за умышленный обман и, вероятно, откажет.
Укажите все виды вашего дохода. Помимо зарплаты это могут быть пенсия, дивиденды по ценным бумагам, проценты от банковских вкладов, доходы от сдачи недвижимости. Всё это можно указать в справке по форме банка.
Если вы оформляете заявку онлайн – подгрузите данные о себе с портала Госуслуги. Банк отнесется к ним с большим доверием.
Добавим, что на нашем портале, вы можете узнать какой банк одобрит кредит онлайн, а также сравнить процентные ставки, предлагаемые сейчас на рынке.