Особенности потребительских кредитов без страховки
Потребительский кредит без страховки — это финансовый инструмент, который оформляется без приобретения полиса страхования жизни и здоровья. Для заемщика это означает экономию. Зато в случае утраты работы, временной нетрудоспособности, травмы или болезни, когда оформлена страховка на эти случаи, страховая выплачивает сумму кредита. В итоге удается покрыть ежемесячные платежи. Но не забывайте, что эта опция предоставляется за дополнительную плату, а стоимость страхования зависит от различных факторов, включая сумму кредита, возраст и пол заемщика, а также место работы.
Требования к заемщику
Если вы планируете оформить кредит без страховки под низкий процент, вы должны соответствовать следующим критериям.
- Возраст от 18 до 75 лет.
- Наличие постоянной регистрации.
- Официальное трудоустройство и стабильный доход.
- Паспорт гражданина РФ.
Одним из важных факторов для банка — кредитная история, приоритет обычно отдается тем, у кого она положительная.
Оформление займа без страховки
Получить средства можно в любом банке, где одобрили заявку. Но не забывайте, что в случае отказа ставка по процентам может быть выше. Если вы предпочитаете наличные средства, вы также можете запросить выдачу кредита в виде наличных денег. Иногда банк взимает комиссию за выдачу, которая составляет около 1% от суммы. Также стоит уточнить условия и согласовать с кредитором снятие денег заранее.
Для экономии на комиссиях рекомендуется оформить дебетовую карту в банке. Обычно за обслуживание и выпуск такой карты не взимаются платежи, а также можно получить различные бонусы, такие как кэшбэк и другие привилегии.
Почему банки настаивают на страховке?
Банки, предлагая страховку, стремятся минимизировать свои риски. В случае утраты работы или болезни заемщика, наличие страхового полиса позволит кредитору сохранить поток выплат по кредиту. Отказ от страховки, хоть и освобождает заемщика от дополнительных расходов, влечет за собой повышение процентной ставки. Даже если заемщик откажется от полиса в период «охлаждения» (обычно это первые 14 дней с момента оплаты), кредитор вправе поднять процентную ставку в соответствии с условиями договора. Поэтому, выбор кредита без страховки изначально может сэкономить средства.
Преимущества и недостатки кредита без страховки
Для начала рассмотрим плюсы.
- Отказавшись от страховки, вы сэкономите значительную сумму денег, т. к. не нужно платить за дополнительные услуги.
- При наличии соответствующей справки о доходах и положительной кредитной истории банк может одобрить вам значительную сумму кредита. При наличии залога сумма будет еще выше.
- Онлайн-оформление кредита без страховки позволяет вам сэкономить время, не выходя из дома.
- Для получения займа вам потребуется всего лишь паспорт и СНИЛС. Отсутствие справки о доходах не считается препятствием, хотя банк может изменить условия кредита.
- В зависимости от выбранного срока кредитования, вы можете рассчитать комфортные ежемесячные выплаты. Чем дольше срок кредита, тем ниже размер ежемесячного платежа.
Но есть и недостатки.
- Банк может увеличить процентную ставку по кредиту в случае отказа от услуги страхования, что приведет к увеличению общей суммы выплат.
- Некоторые кредиторы неохотно выдают займы тем, кто отказывается от страховки.
- Из-за высоких рисков банка, лимит кредита без страховки ограничен небольшой суммой.
Стоит ли экономить на страховке?
Решение оформлять или нет страховку, при получении кредита, лучше принимать на основе собственных потребностей и финансовой возможности. Сравните общую стоимость кредита с учетом страховки и без нее. И за счет этого сможете определить, что будет наиболее выгодным для вас.
Возможно, страховка окажется приемлемой, особенно при получении крупных сумм кредита. Отметим, что страховка жизни и здоровья обязательна при оформлении ипотеки или автокредита. А вот опция от потери работы — это дополнительная функция, от которой сможете отказаться. Лучше не соглашаться на страховку при получении кредита на короткий срок и сумму до 100-200 тыс. руб., чтобы не увеличивать переплату.