Процесс рефинансирования просроченных кредитов
В первую очередь, необходимо определиться с выбором подходящего кредитора: не все банки работают с проблемными заемщиками. Обычно при рефинансировании обязательным требованием учреждений является отсутствие просрочек по текущей ссуде в течение 6-12 месяцев (длительность исправного погашения зависит от требований конкретной организации). Если же просрочки были, то шансы на рефинансирование с просроченной задолженностью выше у тех/, кто может предоставить уважительные причины несвоевременного погашения. К ним относятся:
- У человека возникали проблемы со здоровьем, которые можно подтвердить справками и другими документами из медицинских учреждений. В том числе необходимо предоставить чеки на оплату лекарств и лечения.
- Рождение ребенка.
- Смена трудовой деятельности и сокращение доходов на 40% и более. Также уважительной причиной является потеря работы, например, при сокращении.
- Заемщик получил инвалидность.
Следует отдельно отметить, что перед оформлением рефинансирования важно реально оценивать свои финансовые возможности. Если после перекредитовки просрочки возобновятся, то КИ испортится, и заемщик попадет в стоп-лист всех банков.
При оформлении продукта необходимо заполнить заявку. В ней указываются следующие стандартные сведения:
- Личные данные заемщика.
- Данные паспорта, ИНН и СНИЛС.
- Документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Если у заемщика доход или часть дохода неофициальные, необходимо подтвердить их альтернативными способами: справка по форме банка, трудовые договоры с работодателями, выписки с расчетного счета, в которых видны ежемесячные поступления средств и пр.
- Документы по текущим кредитам.
- Остальной перечень зависит от условий конкретного банка. Перед подачей заявки целесообразно будет уточнить список необходимых документов у специалиста финансового учреждения, обратившись колл-центр.
В каких банках доступно рефинансирование кредитов с просрочками без отказа?
Для удобства и быстроты поиска вы можете воспользоваться нашей платформой, на которой собраны все актуальные предложения банков.
- Выберите с помощью фильтра категорию заемщика (с плохой КИ), срок ссуды, сумму и пр. Сервис подберет для вас оптимальные варианты.
- Изучите условия и требования, сравните их между собой, выберите одного или нескольких кредиторов.
- Заполните заявку и отправьте ее на рассмотрение в выбранные банки.
- Процесс оценки, как правило, занимает не больше 1 рабочего дня, и решение становится известно уже в дату обращения.
- Если заявка одобрена, специалист финансового учреждения связывается с заемщиком по телефону, указанному при заполнении заявления, уточняет детали, консультирует по возникающим вопросам. Далее назначается встреча в офисе.
- На встречу заемщик должен принести все необходимые документы (оригиналы).
- Далее заключается кредитный договор и банк переводит средства в другие финансовые учреждения в счет погашения долга и предоставляет клиенту новый график платежей.
Преимущества рефинансирования с просрочками и плохой кредитной историей
- Рефинансирование с открытыми просрочками и плохой КИ часто является для граждан единственным способом выплачивать ссуду, при этом улучшать свою кредитную историю.
- Часто банки при перекредитовании предоставляют клиентам специальные условия: перенос даты платежа или пропуск платежа без применения штрафных санкций.
- Программы позволяют объединить несколько кредитов в один с одним ежемесячным платежом. Несмотря на то, что часто рефинансирование предоставляется на условиях более низкой процентной ставки, если заемщик относится к высоко рискованной категории, для него годовые сниженными не будут, но в целом условия будут более гибкими: размер ежемесячного платежа значительно уменьшится за счет увеличения срока кредитования, что сделает его более комфортным для человека и снизит долговую нагрузку.